Группа компаний «Регион» может продать банк «Веста» и Руснарбанк Московскому Кредитному Банку (МКБ), основным владельцем которого является бизнесмен Роман Авдеев, сообщил председатель совета директоров ГК «Регион» Сергей Менжинский.

По его словам, у каждого банка группы своя стратегия. Руснарбанк — монопродуктовый банк с тремя основными продуктами, которые он развивает — автокредиты, гарантии и кредитование под залог, рассказал Менжинский. «Он достаточно успешный, в принципе, в этом сегменте он и будет развиваться. Что касается «Весты» — это наиболее сложный для нас игрок», — сообщил Менжинский. «Предполагаем, что в ближайшее время мы эти банки, возможно, будем предлагать на продажу Московскому Кредитному Банку», — сказал он.

Как пояснили в пресс-службе ГК «Регион», речь идет лишь о потенциальной возможности и синергетическом эффекте от перехода двух банков (кроме Дальневосточного Банка), входящих в группу компаний «Регион», в банковский бизнес МКБ.

«Такой сценарий возможен в рамках объединения активов Романа Авдеева и Сергея Сударикова, и об этой синергии, прежде всего в продуктовой линейке, говорилось и ранее. Переговоры по согласованию стоимости и параметров сделки в настоящее время ведутся. По их завершении мы публично озвучим всю информацию», — заявили в пресс-службе ГК «Регион».

Налоговики выпустили формы уведомлений о счетах, открытых в организациях финансового рынка, расположенных за пределами России.

С 1 января 2020 года резиденты РФ обязаны сообщать о счетах, открытых не только в банках, но и в иных организациях финансового рынка, расположенных за пределами нашей страны. ФНС подготовила формы уведомлений об открытии, закрытии, изменении реквизитов таких счетов. И рекомендует их применять (письмо от 26.12.2019 № ГД-4-14/26943@).

Уведомление также подойдет для сообщения о наличии счета в банке за пределами территории РФ, открытого в соответствии с разрешением, действие которого прекратилось.

Oбъявленный план смены собственника государственного пакета акций Сбербанка является первым серьезным изменением в подходе ЦБ и Минфина к операциям на валютном рынке со времени перехода к бюджетному правилу в современном виде. Как эта операция отразится на курсе рубля?

На этой неделе стали известны детали операции по смене собственника у пакета акций Сбербанка, принадлежавшего ЦБ. Напомним вкратце схему: Минфин покупает акции у ЦБ за счет долларовой части ФНБ, превышающей необходимый по закону минимум в 7% ВВП, для чего он эти доллары продает за рубли, чтобы расплатиться с Банком России.

Но это еще не все: от продажи пакета акций у ЦБ образуется бухгалтерская прибыль (акции не переоценивались на балансе с момента их появления там, так что это по сути вся сумма сделки — около 2,5 трлн рублей), 75% которой он должен перечислить обратно в бюджет Минфину (за вычетом покрытия 700 млрд расходов ЦБ по спасению банков), который конечно не купит на них валюту, но профинансирует дополнительные расходы, намеченные в новых мерах по социальной поддержке граждан. Объявленные Путиным меры финансовой поддержки российским семьям потребуют до 2024 года дополнительно около 3,8 трлн рублей из федерального бюджета, так что эти деньги будут не лишними.

Однако Минфин не действует на открытом валютном рынке сам: он заключает сделки с одним контрагентом — ЦБ, который потом уже идет с этим на открытый рынок или не идет. Так, в рамках бюджетного правила (БП) Минфин каждый месяц объявляет сумму рублей, на которую он будет приобретать валюту, а ЦБ уже «зеркалирует» его сделки на рынке — закрывает валютную позицию, возникшую из-за сделок с Минфином. Или же не закрывает, как это случилось в конце 2018 года, когда эти покупки могли создать угрозу финансовой стабильности на фоне обвального падения курса из-за выхода инвесторов из рубля. После того, как Банк России вернулся на рынок в январе 2019 года, он объявил, что все-таки откупит эту сумму равномерно в течение следующих трех лет.

Так же и сейчас: ЦБ объявил, что будет продавать полученную от Минфина валюту на рынке, но постепенно, в течение периода времени от 3 до 7 лет. И вот это и является главной неопределенностью на данный момент: каковы будут конкретные параметры выкупа? От этого в значительной степени зависит влияние на курс.

Надо сказать, что именно такая структура сделки не является единственно возможной. Так, в текущей практике валютных взаимоотношений Минфина с ЦБ последний в течение года покупает для первого валюту на рынке, однако, когда Минфину в конце года нужны рубли, то он продает валюту обратно в ЦБ, причем эти сделки ЦБ не зеркалирует. Так же и сейчас: для того чтобы решить объявленную задачу разрешения конфликта интересов, они могли провести всю сделку одной транзакцией, без вывода валюты на рынок. Тогда те доллары, которые сейчас принадлежат Минфину в рамах ФНБ, хранятся у ЦБ и являются частью общей суммы золотовалютных резервов (ЗВР) Банка России, просто поменяли бы собственника, как и пакет акций, и задача была бы решена без всякого влияния на валютный рынок. Сделка оформляется специальным законом, так что и необходимость выплаты прибыли в бюджет может являться вопросом договоренностей.

Однако этот фактор, как видим, и является ведущим во всей этой истории, и ЦБ идет на то, чтобы частично стерилизовать выпущенные на рынок через возросшие социальные расходы рубли продажей валюты (уменьшением ЗВР). Рублевая ликвидность банковской системы в итоге уменьшится, а валютная увеличится. Естественно, это является фактором, укрепляющим курс рубля: на рынке появится не только спрос на валюту со стороны ЦБ в рамках бюджетного правила, но и предложение.

Конечно, вряд ли ЦБ будет в один и тот же день покупать и продавать валюту, выводя на рынок лишь планируемое сальдо. Однако такое разделение оправдано для его расчета, так как сумма покупки валюты по БП зависит от цены на нефть, и при дальнейшем падении (ниже $42 за баррель на данный момент) может в какой-то момент превратиться в продажу. По сути это эквивалентно тому, как если бы Минфин поднял цену отсечения в бюджетном правиле, оставляя себе больше нефтегазовых доходов для покрытия возросших расходов. Возможно, такой формат сделки как раз и выбран для того, чтобы ослабить бюджетное правило, формально его не изменив.

Итак, насколько же это может укрепить рубль? Сумма валюты, которая будет продана на рынке — около $40 млрд. Много это или мало? Это примерно соответствует сумме отложенных покупок ЦБ в 2018 году, которые Банк России растянул на три года. В настоящий момент сальдо текущего счета составляет порядка $10 млрд в месяц. Таким образом, это все сальдо за 4 месяца, и оно большей частью выкупается ЦБ по БП (в январе 2020 года из 9,5 млрд счета текущих операций ЦБ купил $7,1 млрд).

В итоге частному сектору осталось $2,4 млрд, и если оперировать это величиной, то сумма покупки — это вся доступная частному сектору валюта за полтора года (при сохранении текущих цен на нефть). Эта сумма лишь чуть меньше всех суммарных вложений нерезидентов в ОФЗ. Таким образом, вопрос влияния на курс — не праздный, и именно поэтому ЦБ будет аккуратно выбирать срок операций. Грубые оценки показывают, что в случае, если будет выбран период в 3 года, то изменение среднего курса за этот период может быть порядка 3%, т.е. около 2 рублей. В случае срока в 7 лет — менее одного рубля.

Однако самое главное, что получает ЦБ — это еще большая свобода маневра, так как он сможет регулировать объем операций на рынке, не только убирая покупку, но и увеличивая темпы продажи в случае необходимости в целях обеспечения финансовой стабильности, без специальных интервенций. Таким образом устойчивость курса к шокам колебания спроса на валюту будет повышена, Наверное, это главный в практическом отношении вывод, так как курс рубля в первую очередь определяется состоянием мирового финансового рынка и способностью российского рынка адаптироваться к этим шокам.

«Открытие Брокер» проанализировал, как изменились инвестиционные предпочтения клиентов компании в разгар бушующего коронавируса.  Наибольшей популярностью стали пользоваться акции компаний фармацевтического и нефтегазового сектора.

По последним данным, от коронавируса погибли более тысячи человек, а число заболевших превысило 42 тыс. человек. Случаи заражения подтверждены более чем в 20 странах, включая Россию.По мнению аналитиков «Открытие Брокер», негативное влияние на мировую экономику, фондовые рынки, нефть и рубль есть, но оно сильно преувеличено.

Во-первых, Китай уже начал «заливать» деньгами рынки, пытаясь потушить сильные колебания.  Это стандартная практика при каждой эпидемии.Во-вторых, рубль с фундаментальных позиций достаточно крепок. В-третьих, по логике развития эпидемий уже к концу первого квартала сильный негативный экономический эффект смягчится. Правда, последствия могут ощущаться также во втором и третьем кварталах. Тем не менее, уже в конце прошлой недели мировые рынки начали восстанавливаться.  В частности, S&P500 достиг исторического максимума.

Острее всего на коронавирус отреагировала нефть, в январе ее котировки упали на 15%. С нефтью оказалась связана высокая активность клиентов «Открытие Брокер». По сравнению с январем прошлого года объем торгов фьючерсами на нефть Brent вырос в полтора раза. Объём сделок клиентов с евро на валютной секции вырос также в 1,5 раза, с долларами — упал в 1,8 раз, с юанями — снизился на 12%.

Интересная ситуация наблюдается с акциями нефтегазовых компаний. Объем торгов наших клиентов с акциями «Газпрома» и «Роснефти» по сравнению с январем прошлого года вырос на 147%, и 42% соответственно, а «Лукойла» — снизился на 32%. Помимо нефтегазового сектора от коронавируса пострадали производители цветных металлов. Увеличился объем сделок с акциями ГМК «Норильский Никель» на 30%. В то же время клиенты «Открытие Брокер» заняли выжидательную позицию в отношении «Полиметалла» — объем торгов упал на 99%. Впрочем, как и с обычно популярными акциями МосБиржи —  здесь падение объема торгов составило 87%.

Существенно вырос объем клиентских оборотов с акциями «Аптечной сети 36,6» и фарм-дистрибьютора «Протек»: в январе 2020 года он оказался соответственно в 3,6 раза и 2,5 раза выше, чем в январе 2019 года. Однако, помимо коронавируса, на популярность данных компаний, на наш взгляд, повлияли новости о возможном обратном выкупе акций компаний.

В связи с паническими настроениями на рынке Алексей Хохлов, начальник отдела поддержки клиентов «Тренинговый центр» «Открытие Брокер» подготовил несколько универсальных советов, которые пригодятся в любой сложной ситуации на рынке:«В первую очередь я рекомендую закрывать “плечи”, это позволит вам пересидеть любую просадку. Также необходимо сохранять спокойствие. Эмоции — главный враг каждого инвестора и трейдера. Если убыток не зафиксирован, то это не убыток, а просадка.Даже снижение на 15-30% может быть коррекцией.  И, главное, любое падение — это возможность заработать. Инвестор может докупать в портфель акции по цене ниже, тогда средняя цена ваших бумаг уменьшится, и после восстановления рынка вы получите более высокую доходность и больше дивидендов. Зачастую нужно просто подождать. Вспомните хотя бы тот же обвал рынка в 2008 году. Тогда индекс ММВБ потерял 70% от стоимости. Но в течение 2 лет он восстановился и на протяжении последних нескольких лет постоянно растет».

У большинства очень высокая долговая нагрузка, получить кредит в банке таким людям сложно.

ЦБ опубликовал очередной выпуск «Обзора рисков финансовых рынков». Его отдельная глава посвящена рынку микрофинансирования. Так, ЦБ впервые составил портрет заемщиков микрофинансовых организаций (МФО). Как выяснил регулятор, более половины кредитов МФО выдали заемщикам с очень высокой долговой нагрузкой. По данным 18 крупнейших МФО, которые занимают 66,1% рынка потребительского микрофинансирования, 18% выданных в IV квартале 2019 г. микрозаймов пришлось на заемщиков с показателем долговой нагрузки (ПДН) от 50 до 80%, а еще 37% – свыше 80%.

ПДН – отношение платежей по всем кредитам к ежемесячному доходу заемщика. ЦБ начал рассчитывать этот показатель с 1 октября 2019 г. От ПДН стал зависеть коэффициент риска по каждому необеспеченному кредиту. Чем выше риск, тем больше резервов должен формировать банк. Таким образом, ЦБ пытается сделать такие кредиты более дорогими для банков и МФО. Глобальная же цель регулятора – охладить рынок потребительского кредитования.

Стоимость самой популярной криптовалюты — биткоина — выросла более чем на 3% и впервые с 26 октября 2019 года поднялась выше отметки в десять тысяч долларов. Об этом свидетельствуют данные электронной криптовалютной биржи Coindesk.

По состоянию на 15:42 по Москве курс биткоина составил 10,145 тысячи доллара. На крупнейшей по объему торгов криптовалютами бирже Binance биткоин прибавляет 3,28%, достигая 10,132 тысячи долларов. Максимальной отметки в 20 тысяч долларов биткоин достигал в декабре 2017 года.

Начавшийся в январе рост в криптовалютах, с одной стороны, можно назвать «традиционным», считает независимый эксперт Мансур Гусейнов. «Ведь похожим образом конец "медвежьего" рынка пришелся на декабрь в прошлом году и в 2014 году. С другой стороны, есть и новый фактор — возобновление поддержки финансовых рынков от ведущих ЦБ на фоне ухудшения перспектив роста экономик США, Европы и Китая»,— цитирует его РИА «Новости» . Вспышка коронавируса в январе добавила волатильности, но ее влияние было недолгим, добавил эксперт.

Биткойн представляет собой децентрализованную систему одноименной криптовалюты на основе блокчейна, концепция которой была опубликована в 2008 году. Ее может эмитировать любой пользователь, который является участником системы, создав новые ее блоки с помощью вычислительного устройства.

С утра на глобальных финансовых рынках сохранялся оптимизм. Азиатские фондовые площадки закрылись в плюсе, европейские акции и американские фьючерсы росли. На валютном рынке возвращение аппетита к риску отчетливо демонстрировал курс защитной японской йены: в паре с долларом йена падала уже четвертый день подряд, обновив минимум более чем за неделю.

Однако на валютных площадках развивающихся рынков наблюдалась неоднозначная ситуация. С одной стороны, валюты EM поддерживались общим улучшением настроений инвесторов на глобальных рынках, с другой стороны – пребывали под давлением выросшего доллара после вышедшей накануне сильной статистики от ADP по рынку труда в США. Так, индекс доллара поднимался до максимумов с начала декабря прошлого года. Закрепить успех американской валюте помогли недельные данные по числу первичных заявок на получение безработицы, снижение которых оказалось лучше ожиданий рынка. В результате к вечеру все валюты EM торговались в минусе.

Рубль после роста в первые минуты торгов также скорректировался вслед за валютами ЕМ и ценой на нефть, перешедшей к резкому снижению во второй половине дня. Ближе к вечеру пара доллар/рубль торговалась вблизи 63,4 руб., прибавляя примерно 0,8%.

Главным событием на внутреннем рынке в пятницу станет первое в году заседание ЦБ. Мы полагаем, что регулятор сохранит ставки на уровне 6,25% годовых, однако это не приведет к коррекции доходностей и ставок на долговом и депозитно-кредитном рынках, так как, скорее всего, ЦБ в своем решении укажет на временный характер внешних факторов, дестабилизирующих ситуацию на финансовых и товарных площадках. Угроза замедления роста мировой экономики вероятно останется в списке ключевых среднесрочных инфляционных рисков, однако также не должна помешать возобновлению смягчения процентной политики после стабилизации конъюнктуры на финансовых рынках.

Дальневосточный банк, который в этом году отметит 30 лет успешной финансовой деятельности, стал четвертым банком в России, приступившим к выпуску карт международной платежной системы JCB.

ПАО «Дальневосточный банк» — один из крупнейших банков на финансовом рынке Дальнего Востока и Восточной Сибири, который по ряду ключевых показателей входит в ТОП-100 банков по версии национального рейтингового агентства «Эксперт РА».

 Международная платежная система JCB, основанная в Японии, - одна из крупнейших в мире, более 130 миллионов человек являются держателями карт JCB в 24 странах и территориях, а сами карты принимаются  более чем в 33 миллионах торгово-сервисных предприятий по всему миру.

Дальневосточный Банк начинает выпуск карт JCB Standard и Platinum, а также кобейджинговых карт «Мир»-JCB Standard. Держателям карт предоставляются эксклюзивные привилегии и скидки в ресторанах, магазинах, аэропортах, туристических агентствах по всему миру. Дополнительно к основным привилегиям от платежной системы JCB, держатели карт JCB Standard будут получать  кэшбэк 5% на покупки в дьюти-фри, категории  «такси» и «фаст-фуд» и 0,5% на все остальные транзакции, а держатели карт JCB Platinum смогут получить кэшбэк до 7% при покупках в дьюти-фри, сувенирных магазинах и ресторанах.

 «Реализация новых векторов развития  с использованием   преимуществ современных  платежных инструментов  - это  закономерный  этап роста розничного бизнеса Дальневосточного банка.  Первыми в Приморском  крае  приступив к  обслуживанию и выпуску карт международных платежных систем, за 30 лет  мы сохранили и упрочили  наше лидерство. На  сегодняшний день   на всей территории нашего присутствия общее количество выданных банком карт  превышает  миллион, и наш многолетний опыт по эмиссии и обслуживанию банковских карт позволяет  предоставлять    клиентам банка высококачественные продукты и услуги, обеспечивающие  расширенный функционал и удобство расчетов как в России, так и за рубежом»,- подчеркнул Президент ПАО «Дальневосточный банк» Валерий Павлюк.

«Количество российских туристов с Дальнего Востока в Японию, также, как и количество японских туристов во Владивосток, продолжает расти, что делает  данный регион одним из самых перспективных для платежной системы JCB,- комментирует Кимихиса Имада, Президент и Главный операционный директор Джей Си Би Интернэшнл Ко., Лтд. ,-   мы уверены, что  выпуск карт JCB и «Мир»-JCB Дальневосточным банком отвечает потребностям жителей Дальнего Востока, которые смогут использовать все привилегии карт JCB на таких популярных направлениях  как Япония, Южная Корея, Таиланд, Вьетнам и другие страны Юго-Восточной Азии».

Платежная система JCB — одна из ведущих международных платежных систем, основанная в Японии в 1961 году. В 1981 году JCB стала первой платежной системой Азии, которая вышла на международный рынок. JCB продолжает активно развивать сеть приема карт во всем мире, сотрудничая с лидерами рынка и поддерживая партнёрские отношения с торгово-сервисными предприятиями. Благодаря успешному развитию бизнеса и предоставлению услуг самого высокого уровня компания удерживает ведущие позиции на рынке, а карты JCB получили международное признание и высокую лояльность клиентов. Дополнительная информация о JCB доступна на официальном сайте компании на русском языке: http://www.ru.jcb/ru/ и на английском языке http://www.global.jcb/en/.

ПАО «Дальневосточный банк» — универсальный финансовый институт, основанный в 1990 году во Владивостоке  и  занимающий ведущие позиции на Дальнем Востоке и в Восточной Сибири. В Дальневосточном банке обслуживается более 16 000 корпоративных клиентов и предприятий малого и среднего бизнеса, занятых во всех основных отраслях экономики, а также около 200 000 частных клиентов. Его  филиальная сеть насчитывает   более 30  точек присутствия  в Приморском, Хабаровском,  Камчатском, Красноярском краях,  Иркутской, Сахалинской, Амурской и Еврейской автономной областях,  республиках Хакасия и Бурятия. Дополнительная информация  о ПАО «Дальневосточный банк» доступна на официальном  сайте www.dvbank.ru.

За задержку оплаты по внешнеторговым договорам на сумму свыше 100 млн рублей предлагают установить административное наказание. Законопроект с соответствующими изменениями, внесённый президентом России Владимиром Путиным, Госдума планирует рассмотреть в первом чтении на заседании Комитета по финансовому рынку в среду, 5 февраля.

Документ предполагает внесение изменений в статью КоАП о нарушении валютного законодательства Российской Федерации (ст. 15.25 КоАП РФ). Её предлагается дополнить частью, устанавливающей административную ответственность за неисполнение или несвоевременное исполнение обязанности по оплате в соответствии с условиями внешнеторгового договора, либо договора займа с нерезидентом по проведенным валютным операциям.

Согласно пояснительной записке к законопроекту, административное наказание за это нарушение будет применяться в случаях, если сумма денежных средств, которые были выплачены с задержкой или не были выплачены вовсе, превышает 100 млн рублей. А также если действия нарушителя не содержали уголовно наказуемого деяния.

Дела по новой статье, согласно документу, будут отнесены к подведомственности судей. Кроме того, предприниматели, нарушившие валютное законодательство Российской Федерации, могут отделаться предупреждением. В действующей редакции КоАП такого вида административного наказания по данной статье не предусмотрено: санкции начинаются со штрафа в размере 40 тысяч рублей.

«Ответственность за повторное совершение указанных административных правонарушений наступает в случае, если лицо, совершившее такое правонарушение, ранее было подвергнуто административному наказанию в виде административного штрафа», — уточняется в пояснительной записке.

Предлагаемые изменения должны способствовать улучшению делового климата в России, а также снижению рисков ведения предпринимательской деятельности.

Росбанк запустил для клиентов – представителей малого бизнеса акцию «С другом выгоднее», говорится в сообщении кредитной организации.

Так, за каждого приведенного в банк друга действующий клиент-предприниматель получит один месяц бесплатного обслуживания. Подключить программу можно на сайте и в «Росбанк Онлайн».

Акция действует до 30 апреля 2020 года.

4 февраля 2020 г.  в Торгово-промышленной палате Российской Федерации состоится круглый стол «Выход предприятий малого и среднего бизнеса на финансовые рынки».

В рамках круглого стола пройдет обсуждение оптимальных схем выхода субъектов МСП на долговые рынки, особенностей организации выпуска биржевых и коммерческих облигаций, возможностей биржевой инфраструктуры и использования государственных программ поддержки.

Будут представлены возможности привлечения финансирования субъектами МСП путем выпуска биржевых и коммерческих облигаций, организаторы расскажут о процедуре эмиссии облигаций и структурирование сделок, также будут проанализированы качественные и количественные требования к эмитентам облигаций, предложена оптимальная структура компании - эмитента.

В процессе обсуждения выступающими будут приведены примеры успешных размещений, меры по поддержке вторичного обращения облигаций и стратегия долговременного присутствия на финансовых рынках. Также будут представлены государственные программы поддержки предприятий малого и среднего бизнеса при выходе на финансовые рынки. Представители Московской биржи расскажут о возможностях современной биржевой инфраструктуры для компаний МСП.

На круглый стол приглашаются представители органов государственных институтов развития, деловых объединений, инвестиционных и консалтинговых компаний, предприниматели, а также представители СМИ.

Регистрация участников заседания проводится по эл. почте (контакты: Полохин Дмитрий Валерьевич, polokhindv@tpprf.ru, Аристархов Артём Евгеньевич, aae@tpprf.ru) до 17.00 3 февраля 2020 г.

Участие в мероприятии бесплатное.

Организаторы:

·         Совет ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике и  Комиссия по фондовому рынку и инвестициям;

·         Инвестиционная компания СЕПТЕМ КАПИТАЛ;

·         Московская биржа;

·         Ассоциация «Гильдия финансовых аналитиков и риск-менеджеров;

·         Консалтинговая группа МФЦ.

Совокупный потребительский спрос на золото в 2019 г. упал практически на 11%. Спрос на ювелирные изделия — на 6%, согласно данным World Gold Council. Ключевой фактор сокращения спроса — высокая цена. Лишь опасения инвесторов за будущее финансовых рынков и усиление спроса на защитные активы питает инвестиционный спрос на драгметалл. Который, однако, не смог полностью компенсировать снижение фактического потребления.

На протяжении всего 2019 года, несмотря на введение новых пакетов санкций и падение стоимости углеводородов, рубль укреплялся. Если в начале года за евро предлагали 77 рублей, то в декабре – 69.5 рублей. Стоит ли ожидать ухудшения позиций основного антагониста доллара в 2020 году?

Общая ситуация

Мнение экспертов по этому вопросу разделились. Специалисты, представляющие государственные финансовые структуры, склонны придерживаться оптимистических прогнозов, независимые аналитики склонны к более нейтральным оценкам. Но в целом чувствуется влияние предыдущего года: оказывается, динамика рубля и в неблагоприятных экономических реалиях может демонстрировать рост. Впрочем, любые точные прогнозы следует воспринимать с немалой долей скептицизма: обстановка в мире напряженная, любое непредсказуемое событие может оказать серьезное влияние на макроэкономическую ситуация в стране.

В 2019 году таких событий было немало: это и санкции со стороны Евросоюза, и падение поставок углеводородов, и скачки цен на нефть, вызванные политическими причинами, дислоцировавшимся в основном на Ближнем Востоке. По состоянию на 28 января евро стоил 68.55 рублей.

 Мнение экспертов

Финансовый аналитик Олег Богданов считает, что ситуация с курсами валют в 2020 будет развиваться непредсказуемо. Существует целая группа рисков – нестабильность геополитической ситуации в мире, скачки акций на крупных биржах, торговые войны. В 2019 году рубль укреплялся, но текущий год, и его начало это уже продемонстрировало, будет нестабильным. Наихудший период для рубля традиционно – четвертый квартал. Я полагаю, что к концу года евро будет стоить 77-78 рублей.
Валерия Минчичова, ведущий специалист Департамента мировой экономики Финансового университета, к числу дестабилизирующих факторов относит очередную фазу мирового финансового кризиса и негативные внешнеполитические события. Но будут и укрепляющие: повышение суверенного кредитного рейтинга РФ, выпуск на внешние рынки гособлигаций, усиление противостояния КНР и США в экономической сфере. Оценка эксперта на коней года – 75.5 рублей за евро.

Александр Купцикевич, аналитик компании FxPro, придерживается противоположного мнения: по его мнению, рубль продолжит укрепляться по отношению к евро и через несколько месяцев курс может составить 68 рублей/евро.
Независимые аналитики все же составили более-менее благоприятный прогноз на 2020 год по евро:

Российская банковская система практически остановила кредитование реального сектора экономики. К такому выводу пришла Счетная палата по итогам анализа реализации «Основных направлений развития финансового рынка» - одного из ключевых стратегических документов ЦБ РФ.

Рост кредитного портфеля по корпоративному сектору в номинальном выражении составил мизерные 0,8% (или в среднем 0,27% в год). Если же учесть накопленную за три года инфляцию (12,6%, по данным Росстата), то в реальном выражении кредитование бизнеса обвалилось на 11%.

«В балансе банковского сектора кредит нефинансовым организациям в период 2016-2019 гг.  значительно сократился в реальном выражении, а в номинальном выражении его прирост составил лишь 70,9 млрд руб. по сравнению с 4,2 трлн руб. прироста кредита физическим лицам. Такая динамика говорит о неблагоприятных условиях кредитования реального сектора экономики», - отмечает СП.

Несмотря на значительное сокращение числа микрофинансовых институтов, количество предоставляемых ими микрозаймов выросло в 2,55 раза, а их сумма – в 2,36 раза в номинальном и в 2,09 раза в реальном выражении. Основной рост произошел в сфере кредитования физических лиц, причем средний размер одного микрозайма в номинальном выражении практически не изменился (уменьшился на 0,5 %) и составил в 2018 г. 10,8 тыс. руб. Однако в реальном выражении с учетом инфляции средняя величина микрозайма уменьшилась на 12 %.

Индивидуальные предприниматели и юридические лица стали брать микрозаймы реже, но на более крупные суммы. «В 2018 г. средняя величина микрозайма для индивидуальных предпринимателей составила 924,1 тыс. руб. по сравнению с 340,3 тыс. руб. в 2015 г., а для юридических лиц — соответственно 1153,4 тыс. руб. по сравнению с 533,1 тыс. руб. Тем не менее, по сравнению с банковским кредитованием, микрофинансовый сектор остается сравнительно небольшим источником кредитных ресурсов для бизнеса», - говорится в отчете аудиторов.

В результате кредитование потребления за счет кредитных карт, займов на покупку товаров, необеспеченного долга и ипотеки опередило кредитование бизнеса почти в 60 раз. Если сравнивать внутренний кредит с размером российской экономики, то вопреки мировым тенденциям он сокращается: в 2015 г. это было 57,8% ВВП, а к 2018-м - 53,9%, констатирует СП со ссылкой на данные Всемирного банка. В мире этот показатель увеличился со 132,8% ВВП до 142,5% ВВП (в 2,64 раза больше, чем в России), в том числе в странах с высоким уровнем доходов - со 140,4 до 141,7%, а в странах со средним и низким уровнем доходов - со 119,6 до 143,9%.

Программа ЦБ РФ, направленная на развитие финансового рынка, не дала желаемых результатов. Эксперты оценили поставленные ею задачи и сочли их менее практическими, чем у зарубежных регуляторов.

К таким выводам пришли специалисты Счетной палаты после проведенного анализа, рассказала «Российская газета».

В надзорном органе занимались исследованием двух программ Центробанка по основным направлениям развития финансового рынка на 2016–2018 годы и на 2019–2021 годы. Эксперты заметили, что из трех основных целей программ только одна имеет отношение к развитию собственного финансового рынка.

Еще две задачи подразумевают увеличение вклада финансового сектора в решение социально-экономических проблем страны. Здесь речь идет в том числе об обеспечении экономического роста и улучшении качества жизни граждан.

В развитых странах, обратили внимание специалисты Счетной палаты, регуляторы ставят перед собой цели, носящие более прикладной характер.

За проверяемый период, добавили специалисты, уменьшилось число финансовых институтов. В отдельных секторах оно сократилось в полтора-два раза. Кроме того, по мнению Счетной палаты, страховая отрасль не соответствует уровню экономического развития страны. В банковской сфере темпы роста низкие.

Эксперты сделали вывод, что функции Центробанка следует конкретизировать. В надзорном органе также рекомендовали наладить взаимодействие регулятора и правительства, чтобы разработать политику развития финансового рынка.

В ЦБ РФ назвали сокращение числа его участников мировым трендом. С рынка, заметили в Банке России, уходят недобросовестные и неустойчивые участники. Влияния на сектор они практически не имеют. В регуляторе заметили, что им и кабинетом министра налажена эффективная совместная деятельность.

Снижение Банком России ключевой ставки до 4% и реализация объявленных новым правительством мер позволит российской экономике вновь «не скатиться в болото», полагает миллиардер Олег Дерипаска. Ранее российский предприниматель назвал ЦБ ответственным за шестилетнюю стагнацию экономики страны.

«Скорейшее снижение ключевой ставки до 4% сбалансирует российский финансовый рынок <…> Все это вкупе с другими мерами, объявленными экономическим блоком правительства, позволит нам увидеть рост в районе 4,5% так, чтобы хотя бы не было стыдно перед Украиной. Иначе мы опять скатимся в болото»,— написал в Telegram господин Дерипаска.

По мнению бизнесмена, снижение ключевой ставки до 4% уберет излишнее давление на рубль и вернет его в диапазон 65–68 руб. за доллар. Сейчас ключевая ставка составляет 6,25%. За прошлый год она пять раз снижалась регулятором.

Напомним, одной из главных задач нового правительства является ускорение темпов роста российской экономики. В своем ежегодном послании Федеральному собранию президент Владимир Путин заявил, что в 2021 году прирост ВВП должен превысить общемировой, а с 2024 года составить более 5%. По итогам 2019 года ВВП России составил 1,3%.

Шесть центральных банков мира намерены обменяться знаниями и опытом оценки сценариев использования национальной цифровой валюты (Central Bank Digital Currents, CBDC).

Участники экспертной группы, в которую входят представители центральных банков Канады, Великобритании, Японии, ЕС, Швеции и Швейцарии, совместно с Банком международных расчетов (BIS) проанализируют варианты использования CBDC, экономические, функциональные и технические аспекты ее разработки, включая вопросы трансграничной совместимости, и обменяются имеющейся у регуляторов информацией о новых технологиях.

Эта инициатива возникла на фоне продолжающегося увеличения числа цифровых валют, обращающихся в негосударственном секторе, таких как Libra Facebook, и роста угрозы, которую они представляют для денежно-кредитной политики и финансовой стабильности.

Сопредседателями группы станут глава Инновационного центра BIS Бенуа Кёре (BenoîtCœuré) и Джон Канлифф (JonCunliffe), заместитель управляющего Банка Англии и председатель Комитета по платежам и рыночной инфраструктуре.

В сентябре 2019 года Б. Кёре, являвшийся тогда членом правления ЕЦБ, назвал возможное появление криптовалюты Libra Facebook «тревожным звонком» для центральных банков и призвал государственные органы активизировать сотрудничество в области разработки CBDC.

«Действуя в этом ключе, ЕЦБ и Банк Японии уже объединили свои усилия для изучения возможности использования технологии распределенных реестров (DLT) в инфраструктуре финансового рынка, – отмечал он тогда. – Следующим естественным шагом для центральных банков будет объединение усилий и совместное изучение возможности реализации CBDC на основе общих технических стандартов».

По материалам Finextra.com, PLUSworld.ru

Ситибанк понизил ставки по вкладам в рублях.

По вкладу «Максимум» ставки понижены на 181, 270, 367 и 550 дней и составят 4,4—4,5% годовых (вместо 4,5—5%). Оформить депозит также можно на 31, 91, 730 и 1 096 дней. Процентные ставки для этих сроков остались без изменений.

«Пополняемый» оформляется под 4—4,25% годовых (ранее — под 4—4,5%), а «Комфорт» — под 4% годовых (вместо 4—4,25%). Сроки депозитов — 91, 181, 270 и 367 дней.

Минимальная сумма всех вкладов составляет 30 тыс. рублей. Проценты по ним выплачиваются в конце срока.

По вкладу «Нарастающий» (от 100 тыс. рублей на 12 и 18 месяцев) проценты начисляются по периодам.

Так, за полный срок размещения средств средняя годовая процентная ставка как на 12, так и на 18 месяцев составит 4,5% годовых (прежде — 5%). Проценты выплачиваются в конце каждого периода (три месяца).

Дополнительные взносы возможны для депозитов «Комфорт» и «Пополняемый», расходные операции — по вкладам «Комфорт» и «Нарастающий».

Особенно сильно дешевеют акции компаний из туристического сектора.

Котировки акций в Гонконге и материковом Китае резко снизились во вторник, 21 января, из-за беспокойства инвесторов по поводу распространения нового коронавируса в Китае. Гонконгский индекс Hang Seng опустился на 2,8%, что стало его самым сильным дневным падением в этом году, а индекс Shanghai Composite – на 1,4%. Европейские индексы во вторник утром тоже снизились. В частности, STOXX 600 к 12.30 мск опустился на 0,7%.

Многие китайцы сейчас собираются в отпуск, так как приближается празднование китайского Нового года. Но в Европе и США опасаются распространения вируса, некоторые аэропорты мира уже инициировали дополнительные проверки пассажиров, прибывающих из Китая. Если распространение вируса продолжится, это может негативно сказаться на туризме. Поэтому особенно сильно подешевели акции компаний из туристического сектора. Например, котировки акций международного аэропорта Шанхая опустились на 2,2%, Air China – на 3,2%. Кроме того, подешевели акции европейских люксовых компаний, чья выручка сильно зависит от китайских потребителей. Акции LVMH и Burberry утром тоже подешевели более чем на 3%.

«Некоторые инвесторы, возможно, стремятся зафиксировать прибыль, учитывая недавний рост фондового рынка и повышенный риск появления новых негативных новостей, связанных с вирусом», – считают стратеги Rabobank (цитата по Financial Times).

Реакция российского рынка

Российский фондовый рынок также снижается. К 12.05 мск индекс Мосбиржи потерял 0,63% к закрытию понедельника и достигал 3199,69 пункта, индекс РТС упал на 1,06% – до 1629,13 п.

Дешевеет и рубль. К 12.05 мск курс доллара на торгах Московской биржи вырос на 32 коп. до 61,87 руб., евро – на 28 коп. до 68,61 руб.

Российские индексы и рубль оказались под давлением из-за ухудшения мирового аппетита к риску, пишет в обзоре аналитик «Велес капитала» Елена Кожухова: «Рынки нашли неожиданный повод для фиксации прибыли – вирусное заболевание в Китае, которое может сказаться на состоянии второй по величине экономики мира. На этом фоне фондовые индексы Китая теряют 1,5–2%».

Опасения распространения коронавируса в преддверии Нового года в Китае снижают интерес инвесторов к рисковым активам, что негативно сказывается на российском рынке, согласен начальник аналитического управления банка «Санкт-Петербург» Андрей Кадулин: «Рубль фактически растерял укрепление, которое произошло с начала года». Российская валюта не торговалась дешевле нынешних значений с 8 января. Снижение аппетита к рисковым активам также привело к коррекции нефтяных котировок, указывает Кадулин. К 12.00 мск баррель марки Brent на Межконтинентальной бирже подешевел на 1,18% до $64,44.

По мнению аналитиков Альфа-банка, оптимизм на мировых рынках поубавился в том числе из-за того, что МВФ понизил прогноз мирового экономического роста на 2020 г. до 3,3%, что на 0,1 п. п. ниже октябрьского прогноза. На самом деле особых поводов для беспокойства пока нет, убежден главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев: МВФ скорректировал прогноз мирового экономического роста на 2020 г. всего на 0,1 п. п., но он все еще выше 2,9%, которые экономика прибавила в 2019 г. «Причина [коррекции] скорее в том, что инвесторы решили немного пересмотреть позиции после массовых покупок рисковых активов в начале года, тем более что формальные поводы для этого есть – азиатские площадки сегодня тоже снижались», – рассуждает он.

Дополнительно давить на курс рубля могут дивидендные выплаты ряда компаний – инвесторы конвертируют полученные дивиденды в иностранную валюту, добавляет Кошелев. В частности, промежуточные дивиденды уже выплатили «Норникель», «Лукойл», «Транснефть», перечисляет он.

Оснований для существенной коррекции пока нет, уверен Кошелев. Особенно с учетом того, что начинается налоговый период и уже к концу недели компании-экспортеры должны вернуться на рынок с валютной выручкой, чтобы конвертировать ее в рубли для уплаты налогов, напоминает он. А с точки зрения аналитиков Альфа-банка, российский рынок акций может возобновить рост еще раньше – после объявления новых назначений в правительстве, которые, как они ожидают, появятся уже в середине дня.

По итогам 2019 года банк «Открытие» выдал в Санкт-Петербурге ипотечных кредитов на общую сумму в 16,4 млрд рублей, в 2,4 раза больше по сравнению с результатом 2018 года в 6,85 млрд руб.

При этом в 4 квартале 2019 года 5 ипотечных центров объединенного банка «Открытие» выдали в Санкт-Петербурге ипотечных кредитов на общую сумму в 6,9 млрд рублей, превысив тем самым объем выдачи ипотечных кредитов филиалами банка «Открытие» и Бинбанка за весь позапрошлый год.

«Столь высокая динамика стала возможна благодаря своевременному усилению банком инфраструктуры и открытию весной 2019 года двух ипотечных центров, один из которых расположился на базе нового флагманского офиса на Лиговском проспекте, – заявил старший вице-президент, управляющий Северо-Западным филиалом банка «Открытие» Михаил Иоффе. – Кроме того, серьезно увеличить свое присутствие на рынке нам помогли оперативное снижение процентных ставок по ипотечным кредитам, выстраивание внутренних процессов по обработке заявок, поступающих в банк через различные дистанционные каналы, формирование и постоянное развитие высокопрофессиональной команды сотрудников ипотечных центров».

По словам Михаила Иоффе, в 2020 году банк «Открытие» в Санкт-Петербурге планирует нарастить выдачи ипотечных кредитов до уровня как минимум в 20 млрд рублей.

Банк «Открытие» входит в перечень системообразующих кредитных организаций, утвержденный Банком России. «Открытие» развивает все основные направления бизнеса классического универсального банка: корпоративный, инвестиционный, розничный, МСБ и Private Banking. В состав группы «Открытие» входят компании, занимающие лидирующие позиции в ключевых сегментах финансового рынка: страховая компания «Росгосстрах» (страхование), «Открытие Брокер» (брокерские услуги), управляющая компания «Открытие», «НПФ Открытие» (рынок пенсионных накоплений), АО «Балтийский лизинг», АО «Таможенная карта». Надежность банка подтверждена рейтингами российских агентств АКРА («АА-(RU)») и Эксперт РА («ruAA-»), а также международным агентством Moody’s («Ba2»). Стратегия развития банка до 2021 года предусматривает увеличение скорости, повышение качества обслуживания клиентов, запуск и развертывание в регионах системы сбора биометрических данных, а также реализацию других передовых финтех-идей.

Криптовалютный банк SEBA Bank AG планирует провести второй этап сбора средств на сумму 100 млн швейцарских франков (около $96.5 млн) для привлечения дополнительного капитала от новых инвесторов.

В число этих инвесторов могут войти финансовые организации, семейные компании и частные лица. По данным гендиректора SEBA Гидо Бюлера (Guido Bühler), в первом раунде привлечения инвестиций банку удалось собрать более $103 млн.

Банк SEBA был основан в апреле 2018 года, однако начал работу в Швейцарии лишь в ноябре прошлого года, когда получил лицензию на совершение банковских операций от Швейцарского органа по надзору за финансовым рынком (FINMA). Через месяц банку удалось выйти на рынок Гонконга, Великобритании, Германии, Франции, Португалии, Сингапура, Италии и Австрии.

Стоит отметить, что SEBA – не единственный банк, работающий с цифровыми активами. К примеру, британский криптовалютный банк Revolut, получивший одобрение банковский лицензии от Европейского центрального банка, обслуживает транзакции с биткоином, лайткоином и эфиром, а также планирует открыть офисы в нескольких странах.

Наступление генерала Брусилова считается самой знаменитой операцией русских войск в ходе Первой мировой войны. Куда менее известно экономическое эхо тех событий на международных финансовых рынках. Между тем Брусиловский прорыв наглядно продемонстрировал, что обеспечением рубля могут стать не только золотые авуары, но и победоносные штыки.

Стартовавшее в июне 1916 года наступление Юго-Западного фронта под командованием А. А. Брусилова стало первым успехом Российской империи после целой череды поражений. В 1914-м война начиналась как победами в Галиции, так и катастрофой в Восточной Пруссии. Следующий, 1915-й современники именовали «годом великого отступления», когда Россия под натиском германских резервов не только потеряла отбитые у австрийцев земли на западе современной Украины, но и оставила бывшее царство Польское.

Сегодня у нас плохо понимают тяжесть тех потерь, забыв, что к началу XX века польские губернии составляли один из важнейших промышленных центров Российской империи. К примеру, знаменитый Донбасс в энергетическом балансе царской России серьезно уступал Домбровскому угольному бассейну, расположенному к югу от Варшавы. Потерянный Привислинский промышленный район на берегах Вислы был единственным в империи источником цинка. Без цинка невозможно производство латуни – в ту эпоху основного материала, из которого делались гильзы для винтовок и артиллерии.

Словом, 1915 год тяжко сказался на царской экономике – достаточно взглянуть на международный курс рубля. К началу Первой мировой войны за 1 фунт стерлингов, главную расчетную валюту той эпохи, давали 9 руб. 46 коп. К началу 1915 года британский фунт уже стоил 11 руб. 70 коп. Но по итогам того неудачного для России года рубль подешевел почти в полтора раза – первая в 1916 году котировка на Лондонской бирже дала печальный результат: 16 руб. 38 коп. за фунт.

Царской России приходилось покупать за рубежом массу оружия и снаряжения – валютный курс был не отвлеченным теоретическим показателем, а вполне практичным инструментом. Удешевление рубля больно било по экономике воюющей страны.

И вот в июне–июле 1916-го развернулось наступление Брусилова – австрийский фронт был прорван, наши войска продвинулись на сотню верст к западу, противник потерял до 1 млн солдат. Брусиловский прорыв прогремел на весь мир – успехи русского оружия демонстрировались на фоне явных поражений союзников по Антанте.

Международный финансовый рынок моментально отреагировал на вести с полей сражений. Курс рубля на бирже в Париже вырос на 10,5%, в еще нейтральном Нью-Йорке – на 11,4%, в Копенгагене – аж на 14,4%. На Лондонской бирже фунт упал по отношению к рублю и стал стоить 14 руб. 5 коп.
Однако к августу 1916 года успех Брусиловского прорыва забуксовал и вскоре превратился в кровавые позиционные бои. Прорыв вражеского фронта так и не вылился в общий стратегический успех – Ставка верховного главнокомандующего, которым к тому времени был лично Николай II, не смогла обеспечить взаимодействие всех фронтов от Балтики до Карпат.

Как позднее вспоминал о том наступлении сам Брусилов, «никаких стратегических результатов эта операция не дала… Ставка ни в какой мере не выполнила своего назначения управлять всей русской вооруженной силой. Грандиозная победоносная операция, которая могла осуществиться при надлежащем образе действий нашего верховного главнокомандования, была непростительно упущена».

Осенью 1916 года рубль ощутил закат летних успехов на фронте: 12 октября наша валюта вернулась к прежнему, «добрусиловскому» уровню на Парижской бирже, спустя три дня – на Лондонской. В Нью-Йорке русская валюта опустилась к уровням начала 1916-го чуть позже – 22 октября. В последний день того месяца «брусиловский прорыв» рубля завершился и на бирже нейтрального Копенгагена.

Редакции стало известно, что на рынке финансовых услуг тверского региона происходят определенные процессы по появлению новых участников, уходу или реорганизации старых. Вчера в СМИ прошла информация о ликвидации известного  в Твери кредитного потребительского кооператива «Эль-Коммерс». С учетом заинтересованности жителей Твери в объективной подаче информации, мы обратились к руководству кооператива с просьбой прокомментировать появившуюся информацию о его ликвидации. 

Как нам пояснили в кооперативе, действительно такой процесс запущен в отношении старого кооператива в связи с необходимостью оптимизации внутри группы компаний «Эль Коммерс». 

Юридическим основанием для инициализации этой процедуры является судебное решение. Руководство кредитного кооператива сообщило о намерении провести его ликвидацию в установленный 6-ти месячный срок. 

По ожиданиям руководства «Эль-Коммерс», ликвидация должна пройти в спокойном плановом режиме, поскольку у кооператива отсутствует кредиторская задолженность, нет претензий со стороны заинтересованных лиц - членов кооператива. Как пояснили в  кооперативе, сама по себе ликвидация одного из юридических лиц, входящих в группу компаний «Эль Коммерс» не препятствует работе других юридических лиц с этим брендом. Все обязательства перед членами кооператива-пайщиками, по заверению руководства компании,  исполняются добросовестно и будут исполнены в дальнейшем.  

Из-за эскалации конфликта на Ближнем Востоке 8 января цена золота на мировом рынке поднималась до максимального уровня с марта 2013 года — 1 611,27 долларов за тройскую унцию.

Причиной скачка стала стало обострение ситуации в регионе, произошедшее в связи с гибелью, в результате нанесенного США авиаудара по Ираку, иранского генерала Касема Сулеймани, возглавлявшего спецподразделение «Аль-Кудс». После этого у США резко ухудшились отношения как с Ираном, так и с Ираком. 

Американцам, опасающихся ответных действий Ирана, пришлось увеличить военный контингент в Ираке, и принять повышенные меры безопасности у себя дома и в своих посольствах за рубежом. И 8 января вооружённые силы Ирана обстреляли военную базу США в Ираке, что и привело к новому скачку цен на рынке золота.

Правда, он был недолгим. Президент США Дональд Трамп отнесся к удару Ирана довольно спокойно, он сообщил, что жертв не было, и США примут новые экономические санкции в отношении Ирана. Это означает, что военного продолжения конфликт не получит. Поэтому уже к концу дня 8 января золото подешевело до 1 553,87 долларов за унцию.

Эксперты не считают произошедший с начала текущего года рост цен на золото долгосрочным, хотя и не исключают дальнейший подъем в ближайшее время. Геополитические события обычно не оказывают длительного воздействия на курс золота, если их последствия не отражаются на состоянии экономики или финансовых рынков. Но в данном случае события могут оказать долгосрочное влияние, так как военный конфликт США и Ирана может надолго затруднить поставки нефти из региона.

К тому же данные события могут увеличить спрос на инвестиционное золото в некоторых регионах. Впрочем, в разных странах люди ведут себя различным образом.

Так, в Германии, в июле прошлого года начал расти спрос на инвестиционные золотые монеты, а также золотые слитки, который сохранился до конца года. В то же время, в США спрос на инвестиционные монеты, по крайней мере,

«Золотой орел», значительно упал. В декабре 2019 года было продано всего 2 тыс. таких монет на 2 тыс. унций, хотя в ноябре того же года было реализовано монет на 15 тыс. унций, а в декабре 2018 года — 3 тыс. монет на 3 тыс. унций.

За год число банкротств граждан в стране выросло на 56,8%, за последние пять лет эта цифра увеличилась в 79,3 раза. Подробности сообщают «Известия» со ссылкой на данные «Федресурса». По итогам 2019 года обанкротились 69 тыс. физических лиц и индивидуальных предпринимателей. Причем кредиторы получили только 8 млрд из требуемых от должников 225,6 млрд рублей, в 71% случаев оставшись ни с чем. У должников просто нет средств или имущества, которые могли бы пойти на выплаты. По данным Объединенного кредитного бюро, на начало декабря прошлого года общее число потенциальных банкротов-физлиц достигло 1,15 млн со средней суммой задолженности в 2 млн рублей. За девять месяцев 2019 года долговая нагрузка на одного заемщика выросла на 11%. Банкротство становится все более привычной процедурой, считают участники финансового рынка. Распространение информации о такой возможности избавления от долгов, наработка опыта и инструментариев приводят к тому, что все больше граждан прибегают к процедуре банкротства. Эксперты считают, что несмотря на принимаемые Банком России меры по охлаждению рынка кредитования, закредитованность россиян будет расти, а вместе с ней увеличится и число банкротств.

Эксперты аналитического центра указывают на стремительный рост глобальной долговой нагрузки и предупреждают, что снижение экономической активности может ударить по финансам крупнейших мировых компаний.

Эксперты аналитического центра при правительстве РФ предупреждают о росте рисков на финансовых рынках. Они указывают на стремительный рост совокупной долговой нагрузки и отмечают, что, несмотря на смягчение монетарной политики крупнейшими мировыми регуляторами и снижение процентных ставок, многие заемщики все еще находятся под ударом.

"Снижение экономической активности может негативно отразиться на финансовой устойчивости компаний с высокой долговой нагрузкой, вынуждая привлекать еще больше займов. Это в свою очередь может привести к пересмотру рейтингов со стороны рейтинговых агентств в сторону понижения, что увеличит стоимость заимствований для высокорискованных заемщиков", - отмечается в обзоре АЦ.

Один из тревожных сигналов - дефолты китайских эмитентов, подчеркивают эксперты. В прошлом году их допустили почти 5% компаний, тогда как пять лет назад показатель составлял лишь 0,6%.

На рост рисков уже отреагировали международные рейтинговые агентства, которые начали пересматривать свои оценки по ряду компаний в сторону ухудшения. В целом, как отмечают эксперты, нынешнее поведение агентств и индикаторов финрынка во многом напоминает ситуацию, наблюдавшуюся перед глобальным кризисом 2008 г.

По данным вашингтонского Institute of International Finance, мировой объем выпущенных всеми эмитентами облигаций приближается к рекордным $120 трлн.

На долю развивающихся стран приходится четверть глобальных заимствований. До кризиса 2008-2009 гг. она составляла лишь 10%. Существенно нарастили объем размещений правительства США и Японии. Росту спроса на облигации способствовали программы центробанков по выкупу активов и избыток сбережений на фоне старения населения, в результате каждая каждая десятая облигация ($11,5 трлн) - с отрицательной доходностью.

Микрофинансовые организации не смогут взыскать с клиентов более 1,5 кратной суммы займов.

Переплаты белгородцев микрофинансовым организациям снизятся с 1 января 2020 года, теперь микрокредитные компании не смогут взыскать более 1,5 кратной суммы займа. Ограничения коснутся и банков, выдающих потребительские кредиты на срок до 1 года. Проценты, начисленные на кредит, пени и штрафы не смогут превышать сумму долга больше, чем в 1,5 раза.

 К примеру, человек, взявший 20 тысяч рублей ссуды, вернёт не более 50 тысяч рублей с учётом возврата основного долга. Не имеет значения, своевременно или с просрочками возвращался долг. После того, как предельная задолженность будет достигнута, начисление пеней и процентов прекратят.

Ограничения регулируются федеральным законодательством, стали результатом работы Банка России. В 2019 году в Центробанке дважды ограничивали размер максимальной процентной ставки, сегодня она составляет не более 1% в день. В ноябре вступил в силу закон, запрещающий микрофинансовым организациям выдавать кредиты под залог жилья.

«Микрокредитование – самый доступный источник средств, поэтому в Банке России стремятся совершенствовать механизмы защиты прав потребителей на финансовом рынке. Ведётся работа с чёрными кредиторами. В прошлом году кредитным организациям без лицензии Центробанка запретили требовать возврат средств через суд», – отметил управляющий Отделением Белгород Банка России Андрей Беленко.

Услуги микрокредитных организаций популярны у белгородцев. За 9 месяцев 2019 года белгородцы взяли взаймы в таких организациях 3,8 млрд рублей, это на 19% больше, чем за аналогичный период 2018 года.

Центральный аппарат Национального банка Казахстана планирует переехать из Алматы в Нур-Султан весной 2020 года. Об этом сообщается в ответе на запрос Tengrinews.kz. На первоначальных этапах Нацбанк разместится в Нур-Султане в арендном помещении. В дальнейшем планируется строительство собственного здания.

"Переезд работников центрального аппарата НБРК из города Алматы в город Нур-Султан планируется вместе с работодателем в порядке, установленном трудовым законодательством. Вопросы по количеству переезжающих работников и обеспечению их жильем прорабатываются", - говорится в ответе на запрос. О переезде НБ заговорили из-за реорганизации финансового регулятора. 11 ноября Касым-Жомарт Токаев подписал указ, который предусматривает реорганизацию Национального банка путем выделения из него Агентства по регулированию и развитию финансового рынка. C 1 января 2020 года Национальный банк передает свой мандат по регулированию финансового рынка в Агентство по регулированию и развитию финансового рынка, которое будет базироваться в Алматы. Токаев реорганизовал Нацбанк. Чем будет заниматься новое агентство Новое агентство возглавила Мадина Абылкасымова, ее заместителями стали Олег Смоляков, Мария Хаджиева и Нурлан Абдрахманов. Заместителями главы Нацбанка Ерболата Досаева стали Акылжан Баймагамбетов и Алия Молдабекова. Ранее эксперты предположили, что переезд Нацбанка в Нур-Султан плохо повлияет на бизнес.

В пресс-центре Промсвязьбанка в конце прошлой недели сообщили, что кредитная организация теперь обрабатывает транзакции более 80% предприятий, занятых в военно-промышленном комплексе. Таким образом, правительство выполнило задачу, суть которой сводилось к тому, чтобы в России запустить банк, полностью ориентированный на оборонный сектор.

Такое решение мотивировалось тем, что необходимо защитить оборонные предприятия от санкционных рисков. На данный момент Просмсвязьбанк обрабатывает операции более половины от общего объема, относящегося к категории оборонзаказа.

Петр Фрадков, возглавляющий правление Промсвязьбанка, рассказал, что перед кредитной организацией стоит задача в самое ближайшее время начать обслуживание всех компаний, занятых в военно-промышленном секторе. Соответствующие ресурсы у банка на это имеются.

Кроме этого, в пресс-центре Промсвязьбанка подчеркнули, что в этом году финансовое учреждение смогло выделить около 450 миллиардов рублей на финансирование работ оборонных компаний. Многие российские банки охотно передают оборонные заказы Промсвязьбанку, чтобы западные государства не ввели в отношении этих игроков рынка финансовые санкции, которые могут помешать их бизнесу в иностранных юрисдикциях.

Прохладный прогноз по рынку криптовалют на уходящий год не оправдался. Курс биткойна взлетал выше $11,5 тыс. Власти во всем мире периодически демонстрировали жесткое отношение то к Libra Марка Цукерберга, то к Gram Павла Дурова. Но тем временем американские инвесторы лоббировали введение в оборот криптоактивов, а китайские фермы продолжали майнить биткойн. Неторопливый майнинг законодательства продолжался даже в России, так что надежда, хотя и слабая, на появление регулирования виртуальной сферы в наступающем году есть.

Виртуальные валюты начинали год сложно. Курс биткойна опустился до $3,5 тыс., многие уже списывали криптовалюту со счетов. Но затем к ней неожиданно проснулся интерес со стороны институциональных инвесторов, пошли запросы в американскую Комиссию по ценным бумагам (SEC) на создание фондов виртуальных активов. Россия решила не отставать от мирового тренда. FATF (группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием средств) рекомендовала принять национальный закон о цифровых финансовых активах (ЦФА) до конца года, и глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков ожидал, что это будет сделано уже в марте.

Возникающие задержки выглядели техническими. После того как Россию посетили представители FATF, которые оценили ситуацию на месте, принятие закона сдвинулось на апрель. Потом заговорили уже о конце июля. Но к этому времени чиновники и представители ЦБ уже спокойно обсуждали запуск в России криптовалюты в виде стейблкойнов, то есть с привязкой к каким-либо реальным активам, например к золоту. Глава Банка России Эльвира Набиуллина заявляла, что ЦБ готов поддержать ЦФА, если они не заменяют государственные деньги. К этому времени курс биткойна перевалил за $11,5 тыс.

Однако летом FATF обновила свои рекомендации в части регулирования цифровых активов. Новые поправки ужесточили контроль за деятельностью провайдеров криптовалютного рынка.

В такой ситуации майнинг виртуального законодательства затормозился. Кроме того, из законопроекта о ЦФА ко второму чтению были убраны положения, касающиеся существующих криптовалют. В середине года был принят лишь закон о привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ (о краудфандинге). По словам управляющего партнера юридической компании ЭБР Александра Журавлева, этот закон разрешает — с определенными ограничениями — проводить один из видов цифрового размещения активов.

Но что там было размещать, если уже осенью по криптовалютному рынку ударили изо всех орудий и на Востоке, и на Западе.

Народный банк Китая заявил о намерении принять меры по обнаружению и мониторингу компаний, деятельность которых касается сферы криптовалют, поскольку видит большие риски при инвестировании в них. Alibaba отказалась от перспективы принимать криптовалюты в качестве средства оплаты. А ведь на Китай приходится до 50% майнинга в мире. Европейские власти ополчились на виртуальную валюту Libra, которую продвигал Facebook. Американская SEC подала иск к Telegram и Gram и добилась наложения судебного запрета на продажу токенов. Так что на осенней сессии Госдумы никто даже не заикался о принятии законопроекта о ЦФА до конца года.

Тем не менее ставить крест на виртуальных валютах преждевременно. «Норникель» продолжает активно продвигать применение токенов в торговле металлами. Московская биржа не исключает их использования в торговле зерном. Впервые в России биткойн был внесен в уставный капитал компании. Но в целом РФ, кажется, хочет поучиться на чужих ошибках регулирования криптовалют. Попытки бежать впереди паровоза в этом вопросе чреваты серьезными рисками, заявил в декабре глава Росфинмониторинга Юрий Чиханчин. По его словам, практически ни одна страна в мире реально не урегулировала процесс работы с криптовалютой.

В позиции догоняющего, безусловно, есть свои плюсы: пусть первопроходцы набивают себе шишки, предоставляя в общее пользование свой опыт, российские законодатели подождут.

Хорошо бы еще инвесторы согласились подождать и не ушли в юрисдикции первопроходцев рынка, который, кажется, снова на подъеме. Биткойн сейчас стоит вдвое дороже, чем в начале года,— около $7 тыс. Партнер Taxology Михаил Успенский отмечает, что в мае 2020 года ожидается очередное двукратное снижение вознаграждения майнеров биткойна, так называемый халвинг. «После халвинга цена биткойна всегда начинает расти, а с ней оживляется ситуация на крипторынке в целом»,— говорит он. Так что профильное российское законодательство к этому времени очень бы пригодилось.