Рынок акций РФ закончил торги в пятницу на негативной территории на фоне неожиданной новости о том, что США могут инициировать новые санкции в отношении российского государственного долга. На этой волне резко выросли доходности ОФЗ, а рубль развернулся вниз в парах с долларом и евро. И даже повышение цен на сырую нефть не смогла их удержать от падения.

В лидерах среди упавших в цене бумаг к концу торгов были акции компаний энергетического (-2,03), нефтегазового (-1,47%) и телекоммуникационного (-0,99%) секторов. 

Индекс ММВБ закончил торги со снижением на 0,68% и закрылся на отметке 2761.27 пункта. Индекс РТС упал на 1,16% и остановился на уровне 1375.02 пункта на фоне снижения рубля к евро и доллару США. 

Цены на сырую нефть к концу торгов в РФ продолжили восходящее движение четверга на фоне эскалации политического кризиса между Вашингтоном и Тегераном. Североморская марка нефти BRENT к окончанию торгов в России выросла на 1,12%, до 65,17 доллара за баррель. Западно-техасская WTIувеличилась в цене на 0,79%, до 57,52 доллара за баррель. 

На валютном рынке цена на рубль к концу регулярной торговой сессии резко пошла вниз на фоне новости о вероятном расширении американских санкций на российский государственный долг, что вызвало волну распродаж в первую очередь среди иностранных инвесторов. Пара доллар США/рубль со сроком расчетов «завтра» к завершению торговой сессии поднялась на 0,56%, до 63,23 рубля за доллар. Пара евро/рубль со сроком расчетов «завтра» выросла на 0,90%, до 71,66 рубля за один евро. 

Если окажется, что новые американские санкции представляют реальную угрозу, это может повлечь за собой продолжение распродаж на рынке ОФЗ, ослабление курса рубля и падение интереса инвесторов к акциям российских компаний. 

События дня: 
В понедельник следует обратить внимание на публикацию данных индекса делового климата IFO оценки текущей ситуации в Германии и отчета по инфляции в Великобритании, кроме этого ожидается выступление члена ФРС Харкера.

Сергей Козловский, руководитель аналитического отдела «Гранд Капитал»

 

Инвесторы оптимистично оценивают денежную политику мировых регуляторов.

Заявления ведущих финансовых регуляторов — Европейского ЦБ (ЕЦБ) и Федеральной резервной системы (ФРС) США — о грядущем смягчении денежно-кредитной политики вызвали рост цен по широкому кругу активов. За минувшую неделю стоимость нефти и золота взлетела на 5%, на подъеме закончили неделю ведущие фондовые индексы. В таких условиях даже новые обещания американских конгрессменов ввести антироссийские санкции оказали лишь мимолетное влияние на рубль и российский рынок.

Минувшую неделю финансовые и товарные рынки завершают на рекордных уровнях. В пятницу стоимость золота впервые с сентября 2013 года поднималась выше уровня $1,4 тыс. за тройскую унцию, прибавив за неделю 5%. Стоимость североморской нефти Brent после трехнедельного перерыва поднялась выше уровня $65 за баррель. Ведущие мировые индексы выросли на 2–5%. Индекс Московской биржи и американский индекс S&P 500 смогли обновить исторические максимумы.

Уверенный рост на минувшей неделе продемонстрировали валюты развивающихся стран, при этом рубль оказался в числе фаворитов. В четверг курс доллара на Московской бирже впервые с начала августа 2018 года опустился ниже уровня 63 руб./$. В пятницу курс закрылся на отметке 63,26 руб./$, что все равно ниже значений, предшествовавших опубликованию подробностей новых санкций, предложенных конгрессменами в отношении России год назад (см. “Ъ” от 8 августа 2018 года). По данным агентства Bloomberg, с начала недели курс доллара снизился в России более чем на 2%. Сильнее укрепились только аргентинский песо (3,7%), ранд ЮАР (3,5%), колумбийский песо (2,7%) и чилийский песо (2,4%).

Активизации биржевых «быков» на этой неделе способствуют ожидания смягчения монетарной политики финансовых регуляторов ведущих стран. В минувший вторник глава ЕЦБ Марио Драги заявил о том, что экономике еврозоны потребуются новые стимулирующие меры, если прогнозы ее дальнейшего роста и инфляции не улучшатся. В числе инструментов он отметил снижение процентных ставок и возобновление покупки активов. Это заявление вызвало жесткую критику со стороны президента США. «Марио Драги только что объявил о возможности дополнительного стимулирования, что сразу же увело курс евро к доллару вниз и позволило им (странам Европы.— “Ъ”) несправедливо легче конкурировать с США»,— в тот же день написал Дональд Трамп в Twitter.

Однако уже в среду смягчила риторику ФРС США. Как и ожидали аналитики, комитет по открытым рынкам сохранил целевой диапазон ставки без изменений (2,25–2,50%), отметив при этом, что ФРС готова изменять монетарную политику для оказания поддержки экономике в случае необходимости. К тому же семь из 17 руководителей регулятора ожидают два снижения ставки до конца года. В итоге инвесторы оценили вероятность снижения процентной ставки в июле в 100%. «Итоги заседания ФРС серьезно укрепили уверенность рынка в скором начале цикла снижения ключевой ставки, что спровоцировало рост цен активов»,— отмечает директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики «Альфа-Капитала» Владимир Брагин.

Оптимистичные настроения на внутреннем рынке оказались настолько сильны, что даже новое предложение по расширению санкций против России оказало на рубль непродолжительное влияние. В пятницу агентство Bloomberg сообщило, что группа конгрессменов выступила с предложением ввести санкции в отношении российского суверенного долга, российских банков и поддерживаемых Россией СПГ-проектов. Эта новость вызвала резкий скачок курса доллара до 63,79 руб./$. «В течение нескольких месяцев тема санкций не поднималась, поэтому новость вызвала активные продажи как со стороны внешних, так и внутренних инвесторов»,— отмечает трейдер иностранного банка. Однако в течение часа курс вернулся уже к стартовым значениям и оставался таким до закрытия торгов.

В ближайшее время участники рынка ожидают сохранения оптимизма у инвесторов, но и указывают на неустойчивость дальнейшего роста. «Подъем может продолжиться и на следующей неделе, но до того момента, как поступят какие-нибудь очередные негативные известия во взаимоотношениях США и Китая»,— отмечает аналитик компании «Алор-Брокер» Алексей Антонов. Кроме того, агрессивные рыночные ожидания по снижению ставок могут и не оправдаться. «У ФРС нет повода сильно смягчать монетарную политику при рекордных показателях фондовых индексов, так что рынок ждет коррекция в третьем квартале этого года»,— считает глава «Арикапитала» Алексей Третьяков.

 

Нередко заемщики, обратившись в финансовую организацию за кредитным обязательством, могут получить отказ. Зачастую, такая ситуация возникает из-за неполного пакета документов, плохого состояния кредитной истории или неверно указанных данных в заявке, но также одной из причин может быть, как не удивительно, нулевая кредитная история. Что делать в таком случае заемщику? Где получить денежные средства в долг в случае острой финансовой нужды?Чем плоха нулевая кредитная история?Данные о состоянии кредитной истории являются одним из самых важных факторов, влияющих на решение кредитора о выдаче денежных средств. Именно они помогают определить, кто обратился в финансовую организацию – злостный должник или ответственный заемщик.Для банков эта информация особенно важна – такие финансовые учреждения никогда не будут иметь дело с человеком, который в прошлом имел хотя бы небольшие просрочки платежей даже по кредитке.

Как же в таком случае рассматривается ими нулевая кредитная история? Финансовый эксперт сайта https://loando.ru/ Иванна Молодоженя этот вопрос комментирует так:“Нулевая кредитная история рассматривается банками практически так же, как и негативная, ведь заемщик в таком случае – как чистый лист бумаги. Конечно, некоторые банковские учреждения могут одобрить заявку на кредит, но, скорее всего, при этом будет увеличена процентная ставка, а размер кредитного обязательства будет значительно меньше, чем запрашиваемый изначально заемщиком”.Помимо этого, стоит отметить, что информация об оформленных клиентом кредитных обязательствах за последние десять лет храниться в одном из Бюро кредитных историй, которых в России довольно много. Согласно законодательству, сделать запрос и узнать информацию в БКИ финансовая организация может только после письменного согласия на это действие самого клиента. В связи с этим же законом, кредитная организация должна в обязательном порядке высылать отчетность в БКИ о каждом оформленном заемщиком займе или кредите, запросе на кредитное обязательство, а также о качестве выполнения заемщиком условий договора кредитования.Причины нулевой кредитной историиСтолкнуться с нулевым состоянием кредитной истории заемщик может по следующим причинам:

слишком юный возраст. Это одна из самых распространенных причин ведь только недавно достигший совершеннолетия гражданин никак не может иметь заполненную кредитную историю: в связи с российским законодательством, оформлять какое-либо кредитное обязательство, например, займ или кредитную карту, россиянин может только после достижения восемнадцатилетнего возраста. последнее кредитное обязательство было оформлено заемщиком более десяти лет назад. Именно по истечению этого срока информация в БКИ, как правило, обнуляется; смена паспортных данных заемщика. Замужество или смена фамилии могут также стать причиной аннулирования кредитной истории. заемщик никогда не брал кредитов и не являлся поручителем. Не только оформленные кредитные обязательства могут составлять кредитную историю. Взятые на себя обязанности поручителя и информация об их выполнении также в обязательном порядке должны быть занесены в документ.

Как заполнить кредитную историю?В случае, если у заемщика оказалась нулевая кредитная история и банковские учреждения отказывают в выдачи кредита, есть несколько способов ее заполнения:

Оформить займ на небольшую сумму в микрофинансовой организации. Как говорит практика, большинство МФО лояльно относятся к своим заемщикам: оформить займ здесь возможно не только с нулевой кредитной историей, но даже с открытыми просрочками в других кредитных организациях. Оформить кредитную карту в банку с небольшим денежным лимитом. Легче всего будет получить такой пластик в отделении банка, где ранее у заемщика была уже оформлена, например, зарплатная дебетовая карта, ведь, как правило, финансовые учреждения идут на уступки только своим постоянным клиентам. Оформить рассрочку в магазине на какой-либо товар. Многие крупные магазины техники сегодня довольно часто сотрудничают с банковскими учреждениями, поэтому оформить такое целевое кредитное обязательство не составит труда. Обратиться в банк, в котором имеется открытый депозитный счет. Как правило, банки больше доверяют заемщикам, которые имеют финансовую подушку безопасности. Предоставить банковскому учреждению залоговое имущество или найти поручителя с хорошим состоянием кредитной истории. Обратиться к кредитному брокеру. Несмотря на то, что у нашей стране к посредникам и брокерам не самый высокий уровень доверия, такое лицо может помочь в получении кредита. Эксперт финансового рынка может посоветовать в какой банк обратиться, и какие данные предоставить в лучшем свете, а о каких умолчать.

Стоит отметить, что оформлять сразу несколько кредитных обязательств для быстрого заполнения кредитной истории не стоит. Во-первых, можно получить отказы, которые могут наоборот ухудшить положение, а во-вторых – можно не рассчитать свои личные финансы и попасть в долговую кабалу, с какой очень нелегко выбраться. Также стоит понимать, что удалить негативную информацию из кредитной истории в случае образования просрочек невозможно, а значит – будет сложно оформить, например, ипотечный кредит в банке в будущем.

 

Власти ЕС не будут продлевать действующее соглашение со Швейцарией по "эквивалентности" бирж страны нормам Евросоюза, при этом швейцарские власти не готовы подписывать новое соглашение.

По итогам заседания Еврокомиссии во вторник, 18 июня, представители ЕК отметили "отсутствие прогресса" в переговорах с властями Швейцарии по заключению нового соглашения. 

В комментариях агентству Reuters неназванный высокопоставленный чиновник ЕС отметил, что данное заявление означает, что Еврокомиссия не будет продлевать соглашение об эквивалентности статуса швейцарских бирж фондовым площадкам Еврокоюза. Срок действия соглашения истекает 30 июня. Официальное заявление ЕК по данному поводу, как ожидается, будет опубликовано в конце недели.

При отсутствии нового соглашения в данной сфере швейцарские биржи потеряют свободный доступ к финансовому рынку ЕС. Сложившаяся ситуация отчасти отражает проблемы, которые стоят перед Великобританией в случае выхода из Евросоюза без сделки. 

Власти ЕС фактически стремятся заставить Швейцарию новое соглашение, которое будет затрагивать не только биржи, но и другие сферы экономики страны, под угрозой лишения доступа к финансовому рынку ЕС. В начале июня Федеральный совет Швейцарии заявил о том, что "потребует разъяснений" деталей нового соглашения, которое предлагает подписать Еврокомиссия.

 

Глава Центробанка назвала причины, по которым в России откладывается запуск национальной цифровой валюты — это незрелость соответствующих технологий, в том числе распределенного реестра, и неготовность общества отказаться от наличных.

Позиция Центробанка

Центробанк не намерен в ближайшее время запускать собственную цифровую валюту, хотя в целом рассматривает такую возможность. Об этом сообщает ТАСС со ссылкой на главу банка Эльвиру Набиуллину. Заявление прозвучало во время ее выступления на студенческой конференции в Сколково.

«Central Bank Digital Currency [цифровая валюта центробанков] не может быть реализована немедленно, тем не менее многие центральные банки, в том числе российский ЦБ, изучают такую возможность», — приводит слова Набиуллиной ТАСС.

Причины задержки

Набиуллина назвала две причины, по которым запуск цифровой валюты нельзя осуществить немедленно. Одной из причин является то, что следует учитывать надежность соответствующих технологий. Глава Центробанка поясняет, что речь идет не о частных активах, а о национальной валюте, которая будет функционировать по всей стране. Соответственно, ее работа должна быть бесперебойной. Для этого технологии, включая распределенный реестр, должны быть зрелыми, отмечает Набиуллина.

Вторым препятствием для запуска является неготовность российского общества на данный момент отказаться от наличных денег. Набиуллина отмечает, что наличная форма расчета востребована не только в России, но и в ряде других стран, хотя некоторые другие страны уже практически вывели ее из обихода.

При этом приверженность пользователей к наличному расчету глава Центробанка не связывает со стремлением совершать какие-то сомнительные операции. Набиуллина полагает, что людям зачастую просто важна приватность и анонимность.

Кроме того, глава Центробанка отметила, что цифровую валюту следует сравнить с другими технологиями, в том числе с системой быстрых платежей, чтобы изучить ее преимущества.

Работа над крипторублем

В ноябре 2018 г. CNews писал, что в России может появиться крипторубль — полноценный аналог фиатного рубля, его виртуальная копия. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков тогда заявил, что «крипторубль — это тот же российский рубль, только в зашифрованном виде. Он отслеживает денежный оборот между участниками блокчейна, делая его полностью прозрачным». Предполагается, что между крипторублем и обычным рублем не будет разницы в курсе. По мнению Аксакова, крипторубль появится тогда, когда технология блокчейн станет значимой частью российской экономики.

В 2017 г. Центробанк заявил, что работает над пилотными проектами по созданию национальной российской криптовалюты. На тот момент все заинтересованные регуляторные органы соглашались, что это необходимость и «будущее» страны. Похожие планы были у Великобритании, Китая и Сингапура. Исследовав возможность создания электронной валюты в России, Центробанк пришел к выводу, что в ее основе должно лежать распределение реестров.

Запрет криптовалют в России

На днях стало известно, что Госдума планирует ввести административную ответственность за любые действия с криптовалютой, не предусмотренные российским законодательством. Нелигитимными будут считаться все действия с криптовалютой — майнинг, организация и выпуск, обращение, открытие пунктов обмена и т. д. Сейчас эти действия законодательством никак не регулируются.

Выступая на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ 2019), Аксаков предположил, что закон «О цифровых финансовых активах», разработанный с целью регулирования любых действий с криптовалютой на территории России и внесенный на рассмотрение в Госдуму в марте 2018 г., может быть принят до конца июня 2019 г. По словам Аксакова, закон был отложен в 2018 г. из-за требований FATF — группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег.

Наказанием для майнеров и всех, кто так или иначе связан с криптовалютами, станет штраф. Примечательно, что россиянам все же разрешат владеть биткоинами, но лишь в порядке исключения — штрафа за них не будет только в том случае, если криптотокены были приобретены по иностранному праву в заграничных пунктах обмена и продажи. Аналогичное действие, произведенное на территории России, неизбежно повлечет за собой административную ответственность.

 

Совет директоров Банка России 14 июня 2019 года принял решение снизить ключевую ставку на 25 б.п., до 7,50% годовых, говорится в пресс-релизе регулятора.

Продолжается замедление годовой инфляции. В мае инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий существенно не изменились, оставаясь на повышенном уровне. Рост экономики в первом полугодии 2019 года складывается ниже ожиданий Банка России. По сравнению с мартом краткосрочные проинфляционные риски снизились. В этих условиях с учетом проводимой денежно-кредитной политики Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,7–5,2 до 4,2–4,7%. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, годовая инфляция будет находиться вблизи 4%.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров и переход к нейтральной денежно-кредитной политике до середины 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Заявление ЦБ РФ:

Динамика инфляции. Продолжается замедление годовой инфляции. Годовой темп прироста потребительских цен в мае снизился до 5,1% (с 5,2% в апреле 2019 года) и, по оценке на 10 июня, составил 5,0%. При этом начиная с февраля месячные темпы прироста потребительских цен с исключением сезонности находятся вблизи 4% в годовом выражении.

Сдерживающее влияние на инфляцию оказывает динамика потребительского спроса. Кроме того, вклад в замедление роста потребительских цен внесли временные дезинфляционные факторы, включая укрепление рубля с начала текущего года и эффект высокой базы в динамике цен на основные виды моторного топлива.

В мае инфляционные ожидания населения и ценовые ожидания предприятий существенно не изменились, оставаясь на повышенном уровне.

С учетом проводимой денежно-кредитной политики Банк России снизил прогноз годовой инфляции по итогам 2019 года с 4,7–5,2 до 4,2–4,7%. Пересмотр прогноза учитывает завершение переноса повышения НДС в цены, в том числе влияния вторичных эффектов, а также сохранение относительно благоприятных внешних условий и сдержанной динамики внутреннего спроса. В дальнейшем, по прогнозу Банка России, годовая инфляция будет находиться вблизи 4%.

Денежно-кредитные условия. С момента предыдущего заседания Совета директоров Банка России денежно-кредитные условия несколько смягчились. Этому в том числе способствовало изменение ожиданий участников финансового рынка относительно траектории ключевой ставки Банка России. Доходности ОФЗ и депозитные ставки снизились. Потенциал роста кредитных ставок в основном исчерпан. При этом принятое Банком России решение о снижении ключевой ставки и произошедшее с начала текущего года снижение доходностей ОФЗ создают условия для снижения депозитно-кредитных ставок в будущем.

Экономическая активность. Рост экономики в первом полугодии 2019 года складывается ниже ожиданий Банка России. В январе—апреле годовой темп роста промышленного производства сохранялся вблизи уровня IV квартала прошлого года. Темпы роста экспорта замедлились на фоне ослабления внешнего спроса. Инвестиционная активность остается сдержанной. Годовой темп роста оборота розничной торговли снижается c февраля на фоне умеренной динамики доходов населения. Потребительский спрос и ситуация на рынке труда не создают избыточного инфляционного давления.

За первые четыре месяца текущего года рост доходов расширенного Правительства опережал рост расходов, что отчасти связано со смещенными на второе полугодие сроками реализации ряда запланированных Правительством национальных проектов. Во второй половине 2019 года дополнительные полученные бюджетные средства будут направлены на увеличение государственных расходов, в том числе инвестиционного характера.

С учетом опубликованной Росстатом статистики по динамике ВВП в 2018 году — I квартале 2019 года Банк России снизил прогноз темпа прироста ВВП в 2019 году с 1,2–1,7 до 1,0–1,5%. В последующие годы возможно повышение темпов экономического роста по мере реализации национальных проектов.

Инфляционные риски. По сравнению с мартом краткосрочные проинфляционные риски снизились. В полной мере реализовались эффекты от повышения НДС. Произошедший в первой половине 2019 года пересмотр траекторий процентных ставок ФРС США и центральных банков других стран с развитыми рынками снижает риски значительного оттока капитала из стран с формирующимися рынками.

При этом значимыми рисками остаются повышенные и незаякоренные инфляционные ожидания, а также ряд внешних факторов. В частности, сохраняются риски замедления роста мировой экономики, в том числе вследствие дальнейшего ужесточения международных торговых ограничений. Геополитические факторы могут привести к усилению волатильности на мировых товарных и финансовых рынках и оказать влияние на курсовые и инфляционные ожидания. Факторы со стороны предложения на рынке нефти могут усиливать волатильность мировых цен на нефть.

Оценка Банком России рисков, связанных с динамикой заработных плат, цен на отдельные продовольственные товары, возможными изменениями в потребительском поведении, существенно не изменилась. Эти риски остаются умеренными.

На среднесрочную динамику инфляции могут оказать влияние параметры бюджетной политики, в том числе решения об использовании ликвидной части Фонда национального благосостояния сверх порогового уровня в 7% ВВП.

При развитии ситуации в соответствии с базовым прогнозом Банк России допускает возможность дальнейшего снижения ключевой ставки на одном из ближайших заседаний Совета директоров и переход к нейтральной денежно-кредитной политике до середины 2020 года. Банк России будет принимать решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, развития экономики на прогнозном горизонте, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков.

Следующее заседание Совета директоров Банка России, на котором будет рассматриваться вопрос об уровне ключевой ставки, запланировано на 26 июля 2019 года.

 

Для того, чтобы «потушить пожар» в латвийском финансовом секторе депутаты Сейма должны принять все необходимые законы о комиссии по рынку финансов и капитала, банках, наличных средствах и санкциях до конца июня. Об этом в интервью программе «Домская площадь» заявил Мартиньш Бондарс, глава парламентской комиссии по бюджету и финансам.

По словам Бондараса, «Латвия не была ответственным игроком на глобальном финансовом рынке», так как поставляла на него существенный объем «грязных денег». Из-за этого другие игроки хотят ограничить или затруднить доступ прибалтийской республики к этому рынку, если ситуация не изменится.

Нынешнее правительство и коалиция в парламенте должна предпринять все необходимые шаги для улучшения данной ситуации как можно скорее, считает Бондараса.

«Это все нужно сделать в этой парламентской сессии, которая закончится в июне. И тогда нужно воплотить в жизнь этот закон», — заявил глава комиссии.

Как ранее сообщало ИА REGNUM, в начале 2018 года Латвию потряс банковский кризис. Из-за ареста главы Центробанка и ликвидации коммерческого банка ABLV Bank Латвия понесла значительные репутационные потери.

Затем экспертный комитет Moneyval дал критическую оценку Латвии, которая недостаточно борется с отмыванием денег. В связи с этим Латвия была признана государством высокого риска международной сетью обмена банковской информацией SWIFT.

Напомним также, что новое латвийское правительство Кариньша взяло четкий курс «на борьбу с отмыванием денег» согласно требованиям Комитета экспертов Совета Европы. Им уже подписано распоряжение «о проведении кардинальных реформ в сфере надзора за отраслью», которое предусматривает исключение из финансового сектора банков, которые не ведут борьбу с финансовыми преступлениями

 

Банк России вводит дополнительные меры по ограничению долговой нагрузки в необеспеченном потребительском кредитовании: в регулирование вводится показатель долговой нагрузки и с 1 октября планируется установление надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня показателя долговой нагрузки (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК), говорится в сообщении регулятора."В целях ограничения рисков, связанных с закредитованностью населения, Банк России вводит в регулирование показатель долговой нагрузки и планирует с 1 октября 2019 года установить надбавки к коэффициентам риска в зависимости от уровня ПДН и ПСК", - сказано в сообщении.

Министр экономического развития Максим Орешкин заявил 6 июня на сессии ПМЭФ, что перекос в сегменте потребительского кредитования в России несет риски для экономики, и если ничего не предпринимать, то страна может к 2021 году войти в рецессию. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в свою очередь заявила, что "пузыря" на рынке потребкредитования нет, соответственно нет и рисков финансовой стабильности в РФ, однако регулятор предпринимает превентивные меры для охлаждения этого рынка.В интервью РИА Новости Орешкин пояснил свою позицию, указав, что не видит эффекта от мер ЦБ по сдерживанию потребкредитования - его рост в апреле был рекордным. Что же касается низкой просрочки, то она объясняется тем, что люди перекредитовывают свои долги из одного банка в другой, заявил министр. Он предупредил, что как только эта схема начнет сворачиваться, запустится "негативная спираль", и во избежание дефляционно-рецессионного сценария от ЦБ потребуется экстраординарное стимулирование спроса денежно-кредитной политикой.

Позднее помощник президента РФ по экономическим вопросам Андрей Белоусов заявил РИА Новости, что бурный рост потребительского кредитования в России таит в себе три опасности для экономики: вытесняется или ограничивается инвестиционное кредитование, нагрузка на доходы населения пусть и не запредельная, но достаточно высокая, стимулируется рост импорта. По его оценке, угроза рецессии в экономике России из-за бурного роста потребкредитования пока минимальна, но нужно потихонечку его "закручивать".

 

ЕЦБ хочет поддержать рынки и экономику, но мало что может сделать

Через день после того, как Джером Пауэлл дал понять, что возглавляемая им Федеральная резервная система США готова при необходимости снизить ставки и помочь американской экономике, Европейский центробанк сделал все, чтобы словами поддержать еврозону. «ЕЦБ постарался четко передать финансовым рынкам «голубиное» послание, продемонстрировав желание и готовность действовать», – прокомментировали аналитики ING; «голубями» называют сторонников смягчения денежной политики. По мнению ING, послание это было настолько «мягким, насколько возможно без реальных действий».

ЕЦБ заявил, что процентные ставки сохранятся на нынешнем уровне «по крайней мере до конца первого полугодия 2020 г.», тогда как до сих пор он обещал их не повышать «по крайней мере до конца 2019 г.». Один раз ЕЦБ уже продлевал срок для рекордно низких ставок: он говорил, что не будет ужесточать политику до этой осени, но в начале марта продлил срок до конца года.

Базовая ставка рефинансирования сейчас равна нулю, ставка по депозитам – минус 0,4%, по маржинальным кредитам – 0,25%. Аналитики Capital Economics ранее заявляли, что, по их мнению, ЕЦБ будет держать ставку по депозитам на уровне -0,4% до 2021 г.

На пресс-конференции после заседания президент ЕЦБ Марио Драги заявил, что обсуждал с коллегами возможность снижения процентных ставок, а также возобновление программы денежного стимулирования, т. е. скупки активов, которая была остановлена в конце 2018 г. Однако они решили пока этого не делать. «Длительный период неопределенности в мире» негативно отражается, в частности, на производственном секторе еврозоны, сказал Драги, однако другие секторы демонстрируют устойчивость, а ситуация на рынке труда остается благоприятной.

Вместе с тем по мере истечения сроков погашения облигаций, находящихся на балансе ЕЦБ, он намерен продолжать реинвестировать в активы получаемые средства «в течение длительного времени после того, как [мы начнем] повышать ключевые процентные ставки». То есть баланс, активы на котором достигли 2,6 трлн евро, еще долго не будет сокращаться.

Курс евро к доллару подскочил на 0,6% до $1,1282 после решения ЕЦБ и выступления Драги. Это свидетельствует о том, что рынок считает действия ЕЦБ недостаточными и надеется на возобновление скупки активов до окончания полномочий Драги в октябре, полагают некоторые аналитики. ФРС США, вероятно, вскоре снизит ставки, и если ЕЦБ не примет активных мер в борьбе с быстро ухудшающейся инфляционной ситуацией, таких как денежное стимулирование, то укрепление евро может столкнуть экономику еврозоны в рецессию, считает Малвин Краусс, старший научный сотрудник Института Гувера при Стэнфордском университете.

«Замедление инфляции в мае с 1,7 до 1,2% усилило беспокойство, что денежная политика ЕЦБ не смогла придать столь необходимое стимулирование экономике еврозоны», – приводит Financial Times слова Алессандро Капуано из Fineco Bank.

Нежелание ЕЦБ смягчать денежную политику уже сейчас Драги объяснил тем, что замедление инфляции – глобальное явление и противодействие ему в рамках еврозоны не даст заметных результатов.

 

МИНСК, 4 июня – ПраймПресс. ОАО «Банк Дабрабыт» ищет стратегического инвестора, нацеленного на долгосрочную работу на финансовом рынке Беларуси. Об этом сообщил агентству ПраймПресс председатель правления Банка Дабрабыт Игорь Лихогруд, комментируя актуальную ситуацию с продажей контрольного пакета акций банка.

Как сообщалось, в сентябре 2016 г был подписан меморандум о взаимопонимании по приватизации Банка Дабрабыт (тогда еще Банка «Москва-Минск»), согласно которому Европейский банк реконструкции и развития окажет поддержку процессу продажи. Продать контрольный пакет акций инвестору планируется до 1 января 2020 г.

«Для инвесторов важно, чтобы предмет инвестирования, в данном случае банк, в продолжительном промежутке времени показывал хорошие результаты. Мы на это нацелены. Наши финансовые результаты позволяют выходить на рынок и заявлять о себе. Но это – не тот случай, когда нужно продать любой ценой. Нам было не одно предложение, но с какими-то дисконтами. Это – не наш вариант. В банке хорошее качество активов, а также продукт, команда, финансовые результаты, которые подтверждают, что это высокорентабельное финансовое учреждение и нет смысла в каких- то дисконтах. Задача поиска инвестора не снята, банк продолжает работу по разным направлениям, в разной географии. Было много встреч, они продолжаются», — сообщил Лихогруд.

Он также прокомментировал срок возможной сделки по продаже контрольного пакета акций банка.

«Мы говорили, что сделка «может произойти» в этом году. Но это не значит, что это рубикон. Если будет достойное предложение от стратегического инвестора, который хочет на этом рынке работать, то это может быть и в этом году или в следующем. Мы отсекаем спекулятивные предложения, когда хотят купить дешевле, а затем через короткий промежуток времени продать дороже. Это не то, что хотелось бы. Хотелось бы, чтобы в финансовую систему страны пришел тот инвестор, который настроен на долгосрочную продуктивную работу», - отметил Лихогруд.

ОАО «Банк Дабрабыт» (до 28 января 2019 г — ОАО «Банк Москва-Минск») является государственным банком. Основным акционером банка является Национальный банк Беларуси, которому принадлежит 99,75% акций.

 

C 1 июня 2019 года для страховых организаций, занимающихся ОСАГО, ДСАГО и КАСКО (так называемые моторные виды страхования), становится обязательным взаимодействие с уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг (финансовым омбудсменом).

Финансовый уполномоченный будет рассматривать обращения, связанные с имущественными претензиями гражданина к страховой компании при нарушении ею обязательств по страховому возмещению по договорам ОСАГО (вне зависимости от суммы), а также иные претензии, где размер требований не превышает 500 тысяч рублей. Ранее все подобные вопросы относились к компетенции судов.

При возникновении споров со страховой компанией гражданин будет обязан до подачи заявления в суд обратиться к финансовому омбудсмену. При этом, сначала он должен обратиться за урегулированием спора к своему страховщику. Если страховая компания не удовлетворит претензию гражданина или не направит ответ в установленные сроки, потребитель вправе направить обращение финансовому уполномоченному.

Финансовый уполномоченный принимает и рассматривает обращения бесплатно, за исключением обращений, поданных лицами, которым уступлено право требования потребителя финансовых услуг к финансовой организации. Срок рассмотрения отсчитывается с даты подачи обращения и составляет 15 рабочих дней для самого потребителя финансовых услуг и 30 рабочих дней для лиц, которым уступлено право требования потребителя. В результате гражданин получает решение финансового уполномоченного (в случае неисполнения финансовой организацией решения финансового уполномоченного организации выдается аналог исполнительного листа – удостоверение, являющееся исполнительным документом).

В свою очередь Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России продолжит обеспечивать защиту прав потребителей страховых услуг и применение мер надзорного реагирования к нарушителям по вопросам, не связанным с гражданско-правовыми спорами между сторонами.

Институт финансового уполномоченного введен в целях повышения эффективности досудебного урегулирования споров между потребителями и финансовыми организациями, а также снижения числа споров, в том числе судебных, и повышения доверия потребителей к финансовому рынку.

 

Американские биржевые площадки в пятницу закрылись снижением на фоне обострения ситуации во внешней торговле.

Индекс широкого рынка S&P 500 снизился на 1,32%, закрывшись на отметке 2752,06 пункта, промышленный индекс Dow Jones упал на 1,41%, высокотехнологичный NASDAQ потерял 1,51%.  Индекс MSCI Emerging Market вырос на 0,3%. Доходность 10-летних казначейских облигаций снизилась на восемь базисных пунктов до 2,14%, превысив самое большое недельное снижение с декабря 2014 года.

Ухудшение торговых отношений между Вашингтоном и Пекином, а также новые угрозы Трампа повысить таможенные тарифы для мексиканских товаров привели к самому большему падению S&P 500 в мае за последние девять лет. Индекс широкого рынка так и не смог удержаться выше 200-дневной скользящей средней, а это означает, что путь к уровню 2600 п. открыт.

Нефтяные котировки Brent по итогам прошедших торгов упали на 5,46%, закрывшись на отметке $61,76. Нефть уже давно считается финансовым инструментом, а не просто сырьевым товаром. На фундаментальные вещи котировки реагируют только тогда, когда на рынках царит спокойствие и стабильность. Во времена сильных спадов нефть реагирует на негатив с удвоенной силой. В настоящий момент мы видим классический risk-off по широкому классу активов, в том числе и нефти. Теперь дальнейшая динамика цены "черного золота" будет зависеть от того, насколько усилится падение на американских биржах. Ближайший уровень поддержки во фьючерсном контракте Brent расположен вблизи уровня $60.

Индекс МосБиржи в пятницу вырос на 0,22% закрывшись на отметке 2665,33 пункта, индекс РТС прибавил 0,04%, завершив торги на уровне 1287,09 пункта. В лидерах роста были бумаги Аэрофлота (+3,74%) и Полюса (+1,88%) в аутсайдерах акции Россетей (-3,27%) и ФСК ЕЭС (-1,85%).

В настоящий момент индекс МосБиржи демонстрирует устойчивость к внешнему негативу, что, на мой взгляд, неудивительно. Аналогичная ситуация была в декабре прошлого года. Поддержку рублевому индикатору на протяжении недели оказывали такие рыночные «тяжеловесы», как Лукойл,  Газпром и Роснефть. Бумаги нефтегазового сектора, как правило, позитивно реагируют на ослабление курса рубля в связи с валютной переоценкой стоимости компаний. Кроме того, за рост бенчмарка выступает начало дивидендного сезона, в рамках которого российские компании выплатят порядка 1,9 трлн. рублей и вполне возможно, что индекс МосБиржи и дальше будет обновлять свои максимумы, а РТС протестирует уровень 1300 пунктов. Что же касается времени начала активного снижения индекса МосБиржи, то оно, скорее всего, начнется после так называемых отсечек, где по мере закрытия реестров акционеров акции будут терять свою привлекательность.

В течении второй половины недели на глобальном валютном рынке вновь наблюдалось резкое укрепление американского доллара практически ко всем основным валютам. Российский рубль в паре с долларом постепенно начал сдавать позиции и закрылся на отметке 65.43, потеряв 0,4%. В мае, несмотря на усилившуюся волатильность на финансовых рынках, поддержку российской валюте оказывали высокие цены на нефть и спрос со стороны нерезидентов на облигации федерального займа. В июне, даже с учетом риска снижения нефтяных котировок, из-за неопределенности в торговом споре между США и Китаем я не жду драматического падения рубля. Скорее всего, национальная валюта, на фоне ослабления санкционной риторики, проведет коридоре 64,40 – 67 по отношению к американскому доллару.

 

Комитет Госдумы по финансовым рынкам 29 мая рассмотрит пакет из двух законопроектов, предлагающих законодательное регулирование отношений по заключению сделок с финансовыми организациями с использованием электронной платформы.

Пакет из двух законопроектов, внесённый в Госдуму группой депутатов во главе с председателем Комитета по финансовому рынку Анатолием Аксаковым и сенатором Николаем Журавлёвым, будет регулировать деятельность электронных площадок (маркетплейсов). На первом этапе физлицам предоставят доступ к банковским вкладам, они смогут дистанционно открывать депозиты с помощью системы биометрической идентификации. В дальнейшем клиентам станут доступны паи паевых инвестиционных фондов (ПИФ), гособлигации, страховые и кредитные продукты.

По задумке разработчиков, принятие законопроектов будет способствовать обеспечению доступности финансовых услуг широким слоям населения и увеличению конкуренции на рынке банковских услуг за счёт малых региональных банков — клиентов электронной платформы, которые смогут предлагать финансовые продукты клиентам независимо от географического распространения филиальной сети таких банков в регионе проживания потенциальных клиентов. Кроме того, федеральный закон «О совершении сделок с использованием электронной платформы» и поправки в ряд отдельных законодательных актов поспособствуют автоматизации процессов взаимодействия, повышению скорости и удобства совершения транзакций в рамках электронных платформ, прозрачности и оперативности получения достоверной информации о финансовых продуктах и действующих обязательствах финансовых организаций перед клиентами.

«Законопроектом предусмотрено создание единого реестра финансовых транзакций, в котором будет аккумулироваться информация об обязательствах финансовой организации перед потребителем финансовых услуг по договорам банковского счета (вклада), заключённым с использованием электронной платформы. Создание такого реестра направлено на повышение удобства и прозрачности информации о сделках на финансовом рынке в целях развития конкуренции и повышения финансовой доступности», — отмечается в пояснительной записке к первому документу.

Второй законопроект предполагает внесение корреспондирующих поправок в ряд отраслевых законов и устанавливает, что в число сделок, совершение которых станет возможным с использованием электронных платформ, попадут: договоры банковского счёта (вклада); сделки с государственными и выпущенными юридическими лицами — российскими эмитентами облигациями; сделки с инвестиционными паями паевых инвестиционных фондов; кредитные договоры, обеспеченные ипотекой; договоры ОСАГО, добровольного имущественного страхования, добровольного страхования имущественных интересов туриста.

Важно иметь в виду, что операторы электронных платформ будут относиться к организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, в связи с чем на них будут распространяться требования законодательства о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем.

Отметим, что осенью прошлого года 21 участник финансового рынка, в числе которых Московская биржа и Национальный расчётный депозитарий, а также 15 банков подписали меморандум о сотрудничестве для развития проекта «Маркетплейс», который позволит физлицам в любой точке мира онлайн видеть предложения российских финансовых институтов, сравнивать их и приобретать дистанционно.

 

Участники финрынка, которые оказывают услуги по инвестиционному консультированию, смогут войти в единый реестр инвестиционных советников Банка России до 1 июля 2019 года. Соответствующий законопроект Госдума приняла во втором чтении.

Авторами документа выступили депутаты Госдумы во главе с председателем Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолием Аксаковым.

Законопроект предусматривает, что признаки индивидуальной инвестиционной рекомендации (консультационной услуги, предоставляемой инвестиционным советником) могут быть установлены базовым стандартом, разработанным, согласованным и утверждённым саморегулируемой организацией в сфере финрынка.

Отмечается, что лица, осуществляющие деятельность по инвестиционному консультированию и предоставляющие индивидуальные инвестиционные рекомендации, должны быть включены в единый реестр инвестиционных советников Банка России до 1 июля 2019 года или прекратить осуществление такой деятельности.

По словам первого заместителя председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Игоря Дивинского, давать консультации по инвестициям могут только профессиональные участники рынка ценных бумаг, которых Центробанк включил в единый реестр инвестиционных советников.

«Часть из них не успели войти в единый реестр инвестиционных советников до вступления соответствующих поправок в силу, так как слишком долго готовили  документы, устраняли выявленные  Банком России недостатки, а также набирали новых работников», - пояснил он.

 

Альфа-банк с сегодняшнего дня временно снижает ставки по ипотеке на 0,4 - 0,8 п.п. Ранее о снижении ставок по ипотеке объявил глава Сбербанка Герман Греф.

Альфа-банк с 28 мая до 30 июня текущего года снижает ставки по ипотеке, клиенты банка смогут оформить ипотечный кредит на новостройку по ставке от 9,79% годовых, ставки по ипотеке на жилье на вторичном рынке и рефинансирование имеющегося кредита банк снизил до 9,99%.

По мнению директора по развитию ипотечного кредитования Альфа-Банка Артема Иванова, «доступная ставка по ипотеке привлечет на рынок тех клиентов, которые ранее откладывали покупку собирая больший взнос».

Перелом тренда

24 мая глава Сбербанка Герман Греф объявил, что кредитная организация снижает ставки по ипотеке на 0,3-0,6 п.п. По словам Грефа, банк принял решение о снижении ставок, потому что произошел перелом тренда и инфляция дальше будет снижаться.

Согласно данным на сайте Сбербанка, в текущий момент кредит на приобретение строящегося жилья доступен по ставке от 8,2%, кредит на приобретение готового жилья - по ставке от 9,6%. Рефинансирование ипотеки и других кредитов доступно по ставке от 10,6%.

Цель по ставкам

Ранее президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ принять дополнительные меры, направленные на снижение ставки по ипотечным жилищным кредитам до 8% годовых и менее. Доклад по данному поручению должен быть представлен до 15 января 2020 года, далее – один раз в полгода.

В марте на съезде Российского союза промышленников и предпринимателей (РСПП) президент заявил, что средняя ипотечная ставка в России выросла с 9,5% до 10,5 – 11%.

В середине мая Греф допустил, что ипотечные ставки могут снизиться ниже 8% к 2021 году. Глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе совместного заседания в Государственной думе комитета по финансовому рынку и комитета по бюджету и налогам также назвала реальным снижение ставок по ипотеке до 8%. Она отмечала, что выполнение этой задачи зависит от понижения инфляции и «специфических рисков для ипотечного кредитования». Набиуллина добавила, что с уверенностью не может сказать о снижении ставки до 8% к 2021 году.

Заместитель главы Минфина России Алексей Моисеев в ходе выступления на парламентских слушаниях заявил об опасности «манипулирования процентными ставками по ипотечным кредитам». Манипуляцией он назвал заявления о необходимости снижения ставки ниже уровня, «соответствующего экономическим реалиям». В конце марта Моисеев заявил, что ставка по ипотеке может снизиться до 8% раньше 2024 года, указанного президентом в качестве крайнего срока снижения, но это произойдет не в этом и не в следующем году.

Текущая ситуация

На текущий момент, по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), в России снижается количество новых ипотечных кредитов. В апреле их число сократилось на 21% по сравнению с аналогичным периодом 2018 года.

В начале 2019 года, вслед за повышением в декабре 2018 года Банком России ключевой ставки до 7,75%, банки повысили ипотечные ставки. В январе Сбербанк повысил ставку на приобретение строящегося жилья. Она составляла от 8,5% годовых против от 7,5% ранее. В это же время ставки по ипотеке поднял Банк ВТБ. Они выросли на 0,6 процентного пункта. Тогда же банк «Открытие» повысил ипотечные ставки на 0,25 п.п.

 

Южное ГУ Банка России выявило в первом квартале текущего года 146 организаций с признаками осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке Южного и Северо-Кавказского федеральных округов. 

Порядка 130 из этих организаций – это «черные кредиторы», то есть юридические лица, незаконно использующие в своем наименовании сочетания «микрофинансовая организация» и «микрокредитная компания», а также «анонимные кредиторы». Некоторые из них под видом комиссионных магазинов выдавали займы под залог движимого имущества – осуществляли ломбардную деятельность, не имея на это разрешения. Эта нелегальная практика получила широкое распространение по всей России.

Кроме того, в некоторых регионах Юга России наблюдались схемы «обратного лизинга» – это одна из уловок «черных кредиторов», которые позиционируют свои услуги как предоставление займа (кредита), но по факту заключают с заемщиками договоры купли-продажи принадлежащих им транспортных средств и одновременно договоры лизинга, предметом которых являются те же самые транспортные средства.

Также была выявлена «финансовая пирамида», которая не вела реальную хозяйственную деятельность, а только привлекала средства новых участников, обещая высокую доходность.

Информация обо всех случаях выявления безлицензионной деятельности передана в правоохранительные или иные уполномоченные органы для принятия советующих мер реагирования.

«На Юге и Северном Кавказе мы наблюдаем широкое распространение так называемых анонимных кредиторов. Это когда на столбах, рекламных стендах и остановках общественного транспорта расклеиваются листовки с предложением кредита или займа и номером телефона, но без указания организации. Хотелось бы обратить внимание, что в большинстве случаев за такими объявлениями скрывается «нелегальный кредитор». Любому заемщику стоит помнить, что для собственной безопасности брать деньги можно лишь у компаний, находящихся в реестре, то есть у тех, кто ведет свою деятельность легально и под контролем Банка России», – отметила заместитель начальника Южного ГУ Банка России Алла Храпунова.

Напоминаем, если вы столкнулись с деятельностью организации, имеющей признаки «финансовой пирамиды» или «нелегального кредитора», то рекомендуем вам направить информацию о ней в Банк России. Это можно сделать на сайте через раздел «Интернет-приемная», либо через форму анонимного информирования, которая находится в разделе «Контактная информация» на главной странице официального сайта.

 

Развитие рынка финансовых услуг в сельской местности необходимо для стимулирования промышленности на селе в рамках соответствующей государственной программы, заявил член Комитета Госдумы по финансовому рынку Евгений Шулепов. Об этом сообщила пресс-служба депутата.

В четверг, 23 мая, глава Центробанка Эльвира Набиуллина выступила с отчётом за 2018 год на совместном заседании думских Комитета по финансовому рынку и Комитета по бюджету и налогам.

«Правительство подготовило новую госпрограмму развития села, сейчас она активно обсуждается. В программе есть дороги, школы, стадионы, дома культуры, трубы… Но нет целей и задач развития финансового рынка», — обратился Шулепов к представителю ЦБ.

Депутат акцентировал внимание на невозможности развития сельских территорий, где проживает почти 40 миллионов граждан, без рынка доступных финансовых услуг.

По мнению Шулепова, без стимулирования сельской промышленности предназначенные на развитие села 2,3 триллиона рублей из бюджетных и внебюджетных источников могут «уйти в песок».

«Село может и должно кормить себя! А это невозможно без создания и развития финансового рынка в сельской местности, — пояснил депутат. — Поэтому такая задача обязательно должно быть предусмотрена в новой госпрограмме».

Эльвира Набиуллина поддержала это предложение. Депутаты и глава мегарегулятора договорились рассмотреть вопрос о развитии финансовых услуг на сельских территориях на площадке Госдумы и направить выработанные решения в Правительство для их учёта в государственной программе развития села.

 

В апреле ситуация на российском финансовом рынке была умеренно позитивной: в большинстве сегментов наблюдался рост котировок на фоне глобального роста спроса на риск, Минфин России разместил рекордный объем ОФЗ в условиях сохранения высокого спроса со стороны иностранных инвесторов и системно значимых кредитных организаций. Об этом говорится в очередном выпуске комментария «Ликвидность банковского сектора и финансовые рынки», подготовленном Банком России.

В ЦБ отмечают, что его решение сохранить ключевую ставку на уровне 7,75% годовых было ожидаемо рынком. При этом комментарий в пресс-релизе о возможности снижения ключевой ставки уже во II—III кварталах сместил преобладающие ожидания аналитиков о первом снижении ключевой ставки с декабря на июнь — сентябрь.

В апреле структурный профицит ликвидности продолжил сокращаться. Этому способствовал отток средств в результате роста объема наличных денег в обращении и крупных налоговых платежей, а также увеличение банками остатков средств на корсчетах перед длительными выходными для выполнения усреднения обязательных резервов.

«В апреле, как и месяцем ранее, величина структурного профицита ликвидности снизилась на 0,6 трлн рублей, составив на конец месяца 2,5 трлн рублей. Оттоку ликвидности в размере 0,2 трлн рублей способствовало сезонное увеличение объема наличных денег в обращении перед длительными праздниками», — говорится в комментарии.

Как уточняется, интервал прогноза структурного профицита ликвидности на конец 2019 года с учетом накопленных с начала года фактических данных об изменении остатков средств на счетах расширенного правительства в Банке России и прочих операций сужен до 3—3,3 трлн рублей.

Краткосрочные ставки в сегменте МБК денежного рынка формировались вблизи ключевой ставки на фоне высокого предложения средств со стороны банков на депозитных аукционах Банка России. Спред ставок в сегменте «валютный своп» и межбанковском кредитовании незначительно сузился. Поддержку ситуации с валютной ликвидностью оказывал приток по текущему счету платежного баланса на фоне высоких цен на нефть.

К апрелю 2019 года рост ставок по рублевым депозитам приостановился, а на рынке долларовых депозитов наблюдалось снижение ставок. Сохранялось восстановление интереса вкладчиков к долгосрочным рублевым депозитам. В марте 2019 года продолжилось ускорение годовых темпов роста кредитного портфеля как в розничном, так и в корпоративном сегменте рынка.

 

Банк России и Совет по профессиональным квалификациям финансового рынка подписали «дорожную карту» по обеспечению перехода к системе независимой оценки квалификации специалистов финансового рынка. Об этом сообщает пресс-служба ЦБ.

«Дорожная карта» разработана с учетом проекта основных направлений развития финансового рынка РФ на период 2019—2021 годов и плана мероприятий по развитию национальной системы квалификаций на период до 2024 года.

Основной целью реализации «дорожной карты» являются повышение эффективности профессиональной подготовки специалистов финансового рынка, внедрение передовых практик в области развития и оценки квалификаций, поясняют в Центробанке.

В «дорожной карте» перечислены мероприятия по обеспечению качества компонентов и процессов независимой оценки, а также стратегические направления развития системы независимой оценки квалификаций финансовой сферы: развитие инструментов профессионально-общественной аккредитации образовательных программ, автоматизация процессов системы независимой оценки и взаимодействия ключевых участников системы, обеспечение международного признания свидетельства о прохождении независимой оценки квалификации специалиста финансового рынка.

«Дорожная карта» рассчитана до конца 2021 года.

 

Курс доллара снова снизился в ходе торгов на Московской бирже во вторник, 21 мая. Под конец дня «американец» подешевел на 10 копеек до 64,41, а евро потерял 17 копеек, снизившись до 71,88.

Несмотря на эти новости, многие эксперты по-прежнему не верят в хорошие перспективы российской валюты и дают сдержанные прогнозы курса доллара. Так, аналитик инвестиционно-финансовой компании «Солид» Вадим Кравчук считает, что потенциал дальнейшего укрепления «деревянного» ограничен, несмотря на положительную динамику последних дней.

Почему растет курс рубля

«Рубль долгое время является одной из наиболее сильных валют среди развивающихся рынков, тогда как в 2018, наоборот, находился среди аутсайдеров. Помогает российской валюте целый комплекс причин, среди которых особенно нужно выделить положительное сальдо платежного баланса, высокий спрос на рублевые облигации (на аукционах по размещению ОФЗ, которые проводит Минфин, уже несколько раз в 2019 был обновлен рекорд), а также растущую нефть», — поясняет аналитик.

Кроме того, рынок иначе оценивает санкционные риски — США обещали ввести новые ограничения в марте, но не сделали этого даже после публикации доклада Мюллера, который якобы подтвердил вмешательство России в выборный процесс.

Будет ли падать курс доллара

Несмотря на это, количество негативных новостей для нацвалюты увеличивается, и, по мнению представителя инвестиционно-финансовой компании, это может привести к новому витку роста курса USD, хотя пока незначительному.

«Внешний фон стремительно ухудшается из-за растущих разногласий США и Китая по торговле, что не только негативно влияет на нефть, но и обеспечивает спрос на защитные инструменты, в первую очередь доллар США и японскую йену», — говорит Вадим Кравчук.

«Рубль относится к более рискованным инструментам, поэтому находится в проигрышном положении. Ближайшие недели пара доллар/рубль, по нашим расчетам, проведет в диапазоне 64.00- 65.50», — таков прогноз эксперта.

 

Доля безналичных платежей в России в мае достигла 61%. Об этом сообщает «Прайм» со ссылкой на первого заместителя председателя Центрального банка Ольгу Скоробогатову.

«Уже по маю мы видим, что 61% безнала и 39% нала. То есть динамика достаточно хорошая», — заявила она на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку, подчеркнув при этом, что в России наблюдается рост бесконтактных платежей.

Сегодня, по ее словам, если клиент имеет возможность расплатиться бесконтактным способом, то он выбирает именно его.

Ольга Скоробогатова также напомнила, что доля безналичных платежей в розничном товарообороте страны впервые превысила наличные к концу 2018 года, составив тогда по итогам года 52%.

 

Стоимость обыкновенных акций компании «Газпром» превысила в четверг 200 рублей, свидетельствуют данные Московской биржи.

Так, по итогам торгов котировки бумаг составили 202,7 рубля, что на 3,62% выше уровня закрытия предыдущей сессии.

Сегодняшний диапазон котировок составил 194,24—203,45 рубля, следует из материалов биржи. Цена закрытия торговой сессии среды равнялась 195,61 рубля.

«Трехдневное ралли (по бумагам «Газпрома». — Прим. Банки.ру) связано с сообщением об увеличении дивидендов. Дивидендная доходность может составить около 9%, что является высоким показателем для «Газпрома», — поясняет младший аналитик ИК «Фридом Финанс» Александра Овчинникова.

Она уточняет, что стоимость бумаг достигла семилетнего максимума.

«Итак, «Газпром» по 200 рублей. Можно ли было себе такое представить еще полгода назад? Вряд ли. Бумага стояла в нудном «боковике» 130—174 рубля очень долго и без дивидендной искры не поднялась бы так, как сейчас. И хотя говорят, что тяжеловес «Газпром» обычно растет последним, то есть замыкает ралли собой, пока рынок блещет оптимизмом и сдаваться не собирается. При таком раскладе может быть взят рубеж и 205, и 210 рублей», — комментирует старший аналитик информационно-аналитического центра «Альпари» Анна Бодрова.

 

Подведены итоги деятельности крупнейшего в России провайдера цифровых услуг и решений за первый квартал 2019 г. «Ростелеком» продолжает расти за счет цифровой трансформации и перехода к новой модели бизнеса.

Финансовые и операционные результаты деятельности компании показали рост чистой прибыли на 46% (это 5,6 млрд рублей), операционной прибыли до амортизации – на 12%, цифрового сегмента на 10%, выручки – на 3%. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года почти наполовину увеличились капитальные вложения (48%), составив 22,3 млрд рублей, или 28,4% от выручки.

По словам президента компании Михаила Осеевского, всего этого удалось добиться за счет расширения цифровых сервисов в экосистеме предоставляемых продуктов и увеличения дохода с каждого клиента.

Новый сервис «Ростелеком Здоровье» в форме мобильного приложения и сайта позволяет клиентам оперативно связаться с врачом. Компания успешно продвигает решения для умного дома. Реализовано более 100 тыс. камер для домашнего видеонаблюдения.

Достижения в области развития облачных сервисов были отмечены экспертами рынка: по итогам 2018 г. «Ростелеком» занял первое место в рейтинге «ТМТ Консалтинг» по количеству клиентов виртуальной АТС. Компания является одним из лидеров в сфере цифровых услуг, обладает крупной сетевой инфраструктурой и мотивированной командой, которая намерена продолжить реализацию ключевых стратегических проектов, направленных на укрепление лидерских позиций по оказанию цифровых услуг для всех типов клиентов.

 

На открытии торгов рубль вырос к доллару и снизился к евро. Соответствующие данные  приведены на сайте Московской биржи.

Курс доллара снизился на 4 копейки и составил 64,93 рубля.

Курс единой европейской валюты вырос на 2 копейки – до 72,77 рубля.

Аналитики отмечают, что поддержку национальной валюте России в данный момент оказывает нефтяной рынок, где цена на нефть Brent превысила отметку в 71 доллар. Также рубль не коснулись обострения в торговых отношениях США и КНР. Внимание участников рынка приковано к приближающемуся налоговому периоду и трем аукционам Министерства финансов.

Отметим, что ранее эксперт экономической безопасности Павел Грибов констатировал, что ситуация с мелкими монетами в России может оказать влияние на розничные цены в стране.

 

Доллар США и евро немного усилили повышение на "Московской бирже" в понедельник вечером, рубль слегка ускорил падение к бивалютной корзине на фоне эскалации торгового конфликта между США и Китаем и возобновившей снижение нефти.

Курс доллара США составил 65,44 руб./$1 в 19:00 МСК, что на 36,75 копейки выше уровня закрытия предыдущих торгов. При этом евро стоил 73,49 руб./EUR1, подорожав на 35,25 копейки. Стоимость бивалютной корзины ($0,55 и EUR0,45) увеличилась на 36,08 копейки - до 69,07 рубля.

Как отмечают эксперты "Интерфакс-ЦЭА", рубль несколько усилил снижение к доллару и евро на вечерних торгах в условиях эскалации торгового конфликта между США и Китаем. В конце прошлой недели стало известно, что последний раунд переговоров между США и Китаем завершился без подписания торгового соглашения. При этом экономический советник президента США Ларри Кадлоу заявил в воскресенье, что дальнейших переговоров между представителями США и Китая не запланировано, однако не исключил возможности встречи лидеров двух стран "на полях" саммита G20 в конце июня.

В понедельник стало известно, что министерство финансов Китая объявило о намерении повысить импортные пошлины на ряд американских товаров общей стоимостью $60 млрд. Об этом сообщалось на сайте ведомства, которое также проинформировало, что изменения вступят в силу 1 июня. КНР увеличит размер пошлин до 25% почти на 2,5 тыс. наименований продукции, ввозимой из США. Кроме того, 20%-ной пошлиной будут облагаться около 1,1 тыс. товаров, 10%-ной - еще около 1 тыс. товаров.

Китаю не следует предпринимать меры в ответ на введение США пошлин на китайские товары, заявил в ответ на это американский президент Дональд Трамп. "Китай в течение многих лет получал выгоду в ущерб США (наши президенты не справились со своей работой). Поэтому Китаю не следует принимать ответные меры, а то ситуация лишь ухудшится", - написал он в Twitter.

По словам президента США, он "открыто предупреждал председателя Си (председателя КНР Си Цзиньпина - ИФ) и всех многочисленных друзей в Китае, что их страна сильно пострадает, если не заключит с нами соглашение (по торговле - ИФ), потому что компаниям придется переехать из Китая в другие страны". "Покупать в Китае станет слишком дорогим удовольствием. У вас (у китайской стороны - ИФ) была возможность заключить прекрасную сделку. Работа над ней была почти завершена. Но вы отступили", - добавил Д.Трамп.

Как рассказал в интервью "Интерфаксу" начальник управления собственных операций на финансовых рынках Инбанка Григорий Степыкин, рубль снижается на торгах понедельника на фоне ухудшения отношения инвесторов к риску из-за срыва торговых переговоров между США и Китаем и взаимного ужесточения торговой политики со стороны обеих стран. "В конце прошлой недели США повысили пошлины на китайский импорт, в понедельник стало известно о намерении Китая в качестве ответной меры повысить с 1 июня пошлины на американские товары. Все это не лучшим образом сказывается на рисковых активах, включая валюты emerging markets", - отметил Г.Степыкин.

Эксперт также рассказал, что рубль открыл торги понедельника резким падением, которое днем сумел частично отыграть при поддержке растущей нефти и приближающегося налогового периода. "Вечером снижение несколько усилилось, и не исключено, что ухудшение отношения инвесторов к риску подтолкнет рубль к верхней границе диапазона 64,9-65,6 руб./$1. Однако продажи валютной выручки экспортерами в рамках подготовки к налоговому периоду, а также рост цены на нефть способны оказать поддержку российской валюте", - говорит Г.Степыкин.

"В понедельник рубль ослаб по отношению к основным мировым валютам. При этом основным движущим фактором для рубля стала слабость валют развивающихся рынков. Роста же цен на нефть и начала подготовки экспортеров к налоговому периоду не хватило, чтобы нивелировать негативный фактор. В целом же в начале мая наблюдается консолидация пары "доллар-рубль" в диапазоне 65-65,5 руб./$1. Однако, учитывая настроения на рынках, можно ожидать, что долларовые "быки" попытаются вывести доллар в район 66 руб./$1, что в основном будет обусловлено в низким риск-аппетитом на глобальных рынках",- подчеркивает главный аналитик Промсвязьбанка (MOEX: PSKB) Богдан Зварич.

"На рубль тема торговой войны между США и Китаем оказывает влияние по двум каналам: снижение аппетита к рисковым активам и возможное возобновление давления на нефтяные цены в случае обострения опасений о замедлении мировой экономики. Показательно, что на прошлой неделе, несмотря на весьма сильное ухудшение аппетита к риску, успешно прошли размещения ОФЗ (спрос составил 186 млрд рублей), что подтверждает, что даже в изменившихся внешних условиях российские активы остаются привлекательными. Как следствие, рубль, вероятно, продолжит смотреться лучше аналогов, но вернуться к устойчивому укреплению в условиях возросших внешних рисков пока будет довольно сложно", - полагает аналитик Нордеа банка Татьяна Евдокимова.

Цены на нефть перешли к снижению на торгах в понедельник после резкого скачка на сообщениях об атаке на нефтетанкеры Саудовской Аравии, Норвегии и ОАЭ у побережья ОАЭ. Стоимость июльских фьючерсов на Brent на лондонской бирже ICE Futures к 19:01 МСК в понедельник снизилась на 0,5% - до $70,27 за баррель. Фьючерсы на WTI на июнь на Нью-йоркской товарной бирже (NYMEX) подешевели к этому времени на 0,76% - до $61,19 за баррель. В течение сессии цена Brent поднималась до $72,58 за баррель, WTI - до $63,33 за баррель.

Как сообщило агентство Associated Press со ссылкой на власти Саудовской Аравии, в отношении двух нефтяных танкеров страны была совершена диверсия. По словам министра энергетики Саудовской Аравии Халида аль-Фалиха, судам был нанесен значительный ущерб, однако нападение не привело к жертвам или разливу нефти. При этом власти не стали рассказывать подробности инцидента или называть возможных участников диверсии.

Негативным для рынка фактором также является провал торговых переговоров США и Китая. Как сообщалось, Вашингтон и Пекин завершили торговые переговоры без подписания соглашения, и в понедельник китайский Минфин заявил о повышении с 1 июня пошлин на американские товары общей стоимостью $60 млрд в ответ на действия Штатов.

По итогам индексной сессии "Московской биржи" (часть сессии по доллару расчетами "завтра" в период с 10:00 МСК до 11:30 МСК) ЦБ РФ поднял официальный курс доллара на 14 мая на 24,16 копейки, до 65,4703 руб./$1, и увеличил курс евро на 43,43 копейки, до 73,5231 руб./EUR1.

Средневзвешенный курс доллара расчетами "сегодня" на торгах "Московской биржи" вырос в понедельник на 20,07 копейки по отношению к среде, 8 мая (последний день торговли данным контрактом перед праздничными выходными), и составил 65,3875 руб./$1. Средневзвешенный курс доллара на сессии расчетами "завтра" к 19:00 МСК увеличился по отношению к пятнице на 16,64 копейки и составил 65,3988 руб./$1. Объем торгов долларами к этому моменту равнялся $3 млрд 203,523 млн, из которых $856,163 млн пришлось на сделки с расчетами "сегодня" и $2 млрд 347,36 млн - на сделки с расчетами "завтра".

Средневзвешенный курс евро расчетами "сегодня" увеличился на 40,83 копейки по отношению к среде, 8 мая (последний день торговли данным контрактом перед праздничными выходными), до 73,4372 руб./EUR1. Средневзвешенный курс евро расчетами "завтра" к 19:00 МСК поднялся на 21,92 по отношению к пятнице и составил 73,5169 руб./EUR1. Объем торгов евро к этому моменту составил EUR784,893 млн, из которых EUR242,983 млн пришлось на сделки с расчетами "сегодня" и EUR541,91 млн - на сделки с расчетами "завтра".

Ставки на рынке краткосрочных и среднесрочных (1-6 месяцев) межбанковских кредитов немного изменились в понедельник по сравнению с предыдущим торговым днем, который пришелся на среду, 8 мая. Ставка MosPrime Rate по кредитам "овернайт" увеличилась на 1 базисный пункт (б.п.) - до 7,78% годовых, ставка MosPrime Rate по кредитам на семидневный срок поднялась на 3 б.п. - до 7,88% годовых. Ставка на срок 1 месяц не изменилась по сравнению с предыдущим торговым днем - 8,08% годовых, ставка на срок 3 месяца снизилась на 4 б.п. - до 8,23% годовых, ставка на срок 6 месяцев осталась на прежнем уровне - 8,38% годовых.

 

"Норникель" представляет третий обзор рынков никеля и металлов платиновой группы (МПГ). Он подготовлен экспертами "Норникеля" и ICBC Standard Bank на основе фундаментального анализа мировых экономических и отраслевых данных. "Мы выпускаем аналитические обзоры международных рынков МПГ металлов и никеля на постоянной основе с 2018 г., — отметил Антон Берлин, директор департамента маркетинга „Норникеля", — Представленная нами отраслевая аналитика рассчитана на специалистов, работающих в данной отрасли". Экспертная команда обновила прошлогодний прогноз и представила новый — как на текущий год, так и на более долгосрочную перспективу. Палладий: Эксперты "Норникеля" прогнозируют еще один год дефицита палладия. Спрос на этот металл в 2019 г. по-прежнему превышает предложение, что вызвано разрывом между производством и потреблением. Вследствие ужесточения экологических норм во всем мире, особенно в Китае, США, ЕС и Индии, растет потребление со стороны автопрома (палладий применяется в производстве катализаторов автомобилей с двигателями внутреннего сгорания, в том числе гибридов). Превышение спроса над предложением будет сохраняться еще в течение 3-4 лет, хотя в этом году он будет несколько смягчен за счет роста производства аффинированного металла производителями в ЮАР, которые в течение 2018 г. накопили запасы незавершенного материала. В следующем году дефицит усилится на фоне ужесточения законодательства о выбросах, что стимулирует рост потребления более быстрыми темпами, чем постепенное увеличение производства. В дальнейшем рынок, как ожидается, будет сбалансирован благодаря росту сбора вторичного сырья, увеличению объемов производства действующими игроками, включая "Норникель" и новым горнорудным проектам. Платина: На рынке платины сохраняется незначительное превышение производства над промышленным потреблением (без инвестиционного спроса): рост спроса по-прежнему отстает от предложения из-за слабого потребления в автомобильной отрасли (металл используется в производстве катализаторов дизельных автомобилей) и ювелирном секторе в Китае, тогда как выпуск продукции в других отраслях, преимущественно в электронике и химии, демонстрирует рост. На следующий год прогноз незначительного профицита платины останется, однако, авторы обзора не исключают: если высокий спрос со стороны инвесторов сохранится, рынок будет близок к балансу или на нем даже появится дефицит. Этому может способствовать и достигнутое в последнее время соответствие современных дизельных автомобилей текущим экологическим требованиям, за счет чего продажи этих транспортных средств могут вернуться к росту. В текущем году предложение платины будет восстанавливаться, главным образом, благодаря растущему производству в ЮАР (основной регион добычи платины) — слабая местная валюта делает большинство рудников прибыльными. В числе потенциально негативных факторов в текущем году, по мнению экспертов, могут стать волнения шахтёров в Южной Африке во время переговоров по заработной плате. Никель: Драйверами роста спроса на никель в 2018 г. по-прежнему было производство нержавеющей стали и аккумуляторных материалов. Мировой спрос на первичный никель в прошлом году вырос на 7,4% благодаря увеличению производства нержавеющей стали на индонезийском заводе Tsingshan. Растущий аппетит производителей аккумуляторных материалов, вызванный, главным образом, ростом производства электромобилей, увеличил потребление никелевой продукции в данном секторе на 42%. Спрос на никель в 2019 г. будет расти, но не столь быстрыми темпами. В целом, он замедлится до 4,7%. Значительное увеличение спроса со стороны сектора нержавеющей стали будет происходить благодаря Китаю, который ввел торговые ограничения на импорт слябов и горячекатаной продукции из Индонезии, Кореи и Японии. Потребление никеля принадлежащим Tsingshan индонезийским заводом по производству нержавеющей стали, как ожидается, останется на уровне прошлого года, что вызвано протекционистскими мерами в сфере торговли нержавеющей сталью, включая как уже упомянутые торговые ограничения со стороны Китая, так и на Западе. Растущий сектор аккумуляторов продолжит поддерживать потребность в никеле в 2019 г., спрос на этот металл может вырасти на 28 тыс. т. Однако темпы роста спроса в данном секторе могут замедлиться: китайские субсидии на электромобили сокращаются, следующий крупномасштабный переход к катодным материалам с более высоким содержанием никеля ожидается не ранее 2020 г. Производство чернового ферроникеля пока остается драйвером предложения металла на рынке. В 2019 г. объем производства чернового ферроникеля в Китае и Индонезии увеличится на 129 000 до 861 000 что составит, примерно, 36% мирового предложения никеля. Однако эксперты предсказывают восстановление предложения высокосортного никеля, стимулом для которого станут как планы роста поставок металлов "Норникелем" (мировой лидер по производству высококачественного никеля), так и китайской металлургической компании Jinchuan; увеличение производства химической продукции также стимулирует этот рост. В более долгосрочной перспективе экспертная команда "Норникеля" подтверждает ранее сделанный прогноз: в 2022 г. рынок может столкнуться с глубоким структурным дефицитом металла. Это связано с ожиданием восстановления запрета на экспорт индонезийской руды, замедлением развития технологии HPAL (выщелачивание под высоким давлением), продолжающимся ростом спроса со стороны сектора нержавеющей стали (4% в год), а также увеличением спроса со стороны производителей аккумуляторов для электромобилей из-за перехода на NCM 811 (никель-кобальт-марганцевый катодный материал) в начале 2020-х г.

 

Удельный вес вкладов иностранных клиентов в банках Латвии по состоянию на конец марта составил 21,1% - это в 3,5 раза меньше, чем в конце 2015 года, сообщили в Комиссии рынка финансов и капитала (КРФК), передает Dienas Bizness. По данным на конец марта, сумма вкладов нерезидентов составила 3,5 миллиарда евро против 12,4 миллиарда евро в конце 2015 года, когда удельный вес таких вкладов составлял 53,4%. В конце 2018 года удельный вес вкладов иностранных клиентов в латвийских банках составлял 20,3%. Объем вкладов местных клиентов в латвийских банках, напротив, вырос на 2,4 миллиарда евро и достиг 13,2 миллиарда евро (+22%). Вклады резидентов в латвийских банках, по состоянию на конец марта, составили 79%, резидентов других стран Евросоюза - 13%, стран СНГ - 5%, других государств - 4%, а в конце 2015 года они составляли соответственно 47%, 18%, 9% и 26%. В общей сложности латвийские банки, по данным на конец марта, привлекли во вкладах 16,7 миллиарда евро – это на 6,6 миллиарда меньше, чем по состоянию на конец 2015 года (-28%). По словам председателя КРФК Петерса Путниньша, процесс перемен в латвийском банковском секторе вошел в заключительную фазу, что и подтверждают новые данные. "Больше нет оснований говорить о латвийских банках, как о банках, которые фокусируются на обслуживании денег иностранных клиентов. Уже почти 92% привлеченных латвийскими банками денег - из еврозоны и ЕС. Начатый процесс снижения рисков не остановился, банки продолжают ответственно оценивать свою базу клиентов", - сказал он. Напомним, в Латвии началась "чистка" в банках после скандала с ABLV Bank. В феврале 2018 года Минфин США обвинил ABLV, второй по величине латвийский банк, являющийся крупнейшим независимым частным банком в стране, в отмывании денег, причастности к транзакциям, связанным с Северной Кореей, и подкупе чиновников. Банк принял решение о самоликвидации, поскольку его не стал спасать ни ЕЦБ, ни Банк Латвии. После этого банковская система в Латвии подверглась масштабным изменениям, основное из которых – отказ от сотрудничества с нерезидентами и так называемыми компаниями-пустышками. Борьба с "грязными" деньгами развернулась с такой силой, что "под кампанию" попали и фирмы, которые ведут вполне прозрачную деятельность, платят налоги и не пользуются офшорными юрисдикциями. На основании только того, что они являются нерезидентами, а потому "подозрительны", им начали закрывать счета и отказывать в открытии новых, требовать множество документов, подтверждающих происхождение средств, замораживать активы до конца разбирательств.

 

Институциональные инвесторы постепенно выходят на рынок криптовалют: опрос Fidelity показал, что 22% из них добавили криптоактивы в свой портфель. Американская компания по управлению активами провела опрос 411 институциональных инвесторов в США, которые включают пенсионные фонды, семейные офисы, крипто-и традиционные хедж-фонды, чтобы понять отношение инвесторов к новому классу активов. Аналитики Fidelity выяснили, что большая часть инвестиций была сделана в последние три года на фоне растущего ажиотажа вокруг цифровых активов. Опрос также показал, что 40% участников открыты для инвестирования в криптоактивы в течение следующих пяти лет. По данным компании, хотя 47% инвесторов планируют добавить криптоактивы в свой портфель, подход к рынку различен. В то время как 72% участников готовы покупать инвестиционные продукты, связанные с криптовалютами, только 57% могут покупать криптоактивы напрямую. Еще 57% готовы купить инвестиционный продукт, которым владеют компании, занимающиеся цифровыми активами. «Мы наблюдаем повышение интереса к цифровым активам от таких пользователей, как хедж-фонды, традиционные институциональные инвесторы и семейные офисы и фонды, – рассказал глава поставщика криптовалютных услуг для институциональных инвесторов Fidelity Digital Assets Том Джессоп (Tom Jessop). – Все больше институциональных инвесторов взаимодействуют с цифровыми активами, напрямую или через поставщиков услуг, поскольку потенциальное влияние блокчейна на финансовые рынки, как новые так и старые, становится более очевидным». Исследование также показало, что 47% организаций считают цифровые активы инновационным классом технологических активов, а 46% считают привлекательной характеристикой существующую низкую корреляцию между цифровыми и традиционными классами активов. «Учреждения выполняют работу по разработке своих собственных инвестиционных тезисов, но еще предстоит большая работа, связанная с описанием цифровых активов и блокчейна в терминах, которые им знакомы», – добавил Джессоп. Предыдущие исследования также показали увеличивающиеся присутствие институционалов в отрасли. Совместное исследование Global Custodian, Trade Crypto и BitGo показало, что 94% целевых фондов имеют те или иные формы инвестиций в криптовалюты. Участники опроса находились в трех странах – США, Канаде и Великобритании.

 

Доля государства составляет более половины экономики РФ, что затрудняет развитие конкуренции, говорится в проекте доклада ФАС о состоянии конкуренции в 2018 году, размещенном на официальном сайте ведомства. «Доля государственного сектора составляет значительную часть российской экономики и составляет более половины национальной экономики Российской Федерации», — говорится в проекте документа. Как отмечает ФАС, перед кризисом 1998 года доля государства в экономике России оценивалась примерно в 25%, в 2008-м — уже в 40—45%, к 2013 году она превысила 50%. «В 2017 году, по многим экспертным оценкам, она может превышать уже 60—70%. Следует отметить, что в 2018 году ситуация существенно не изменилась», — отмечает антимонопольное ведомство. Совокупная доля госкорпораций в экономике России составляет, по различным оценкам, 7—10% ВВП. «Участие государства в рыночных взаимодействиях не только в качестве разработчика правил и гаранта их исполнения, но и в качестве игрока, способного оказывать существенное искажающее воздействие на конкуренцию», — говорится в докладе. Как отмечается в докладе, созданные на конкурентных рынках ГУП и МУП за счет наличия несправедливых преимуществ по сравнению с частными участниками могут своими действиями приводить к ограничению и потенциально — к устранению конкуренции. В то же время необходимость создания таких предприятий на рынках, где уже существует развитая конкуренция, в большинстве случаев неоправданна.

 

Чистая прибыль банка «Восточный» по МСФО за 2018 год выросла на 70% и составила 7,4 млрд рублей. Об этом сообщается в пресс-релизе кредитной организации. Активы банка за год увеличились на 10,6% и на 1 января 2019 года составили 234 млрд рублей. Общий кредитный портфель банка вырос на 3,8 млрд рублей. Основным драйвером роста стало развитие розничного кредитования: кредитный портфель физлиц увеличился на 12,3% до 9,7 млрд рублей. Чистый процентный доход банка за 2018 год вырос на 102%, или на 6,4 млрд рублей по сравнению с 2017-м. Основной фактор роста — развитие розничного бизнеса. Процентные доходы по портфелю физлиц выросли на 14,9%. Чистый комиссионный доход банка увеличился по сравнению с прошлым годом на 25,3%. Основными драйверами роста комиссионных доходов банка в 2018 году стали расчетно-кассовое обслуживание, продажа комиссионных продуктов и во многом гарантийный бизнес, который показал прирост на 32,4%, или на 556 млн рублей.