Как банки готовятся оживлять ипотечное кредитование.

Интерес россиян к ипотеке падает, и банки думают, как с этим бороться. Драйвером роста сегмента в прошлом году было рефинансирование. Можно ли делать ставку на него?

После рекордного 2018 года сегмент ипотечного кредитования забуксовал: в I квартале 2019-го банки не могли похвастаться значительным ростом выдачи жилищных ссуд. По данным «ДОМ.РФ», за первые три месяца текущего года россияне оформили более 280 тыс. ипотечных кредитов на 610—620 млрд рублей. Причем в денежном выражении объемы кредитования растут (5% к I кварталу 2018 года), а вот выдачи падают — на те же 5%.

Всему виной растущие ставки, констатируют эксперты. В марте средние ставки по ипотеке 15 крупнейших игроков в этом сегменте перевалили за 10,5% годовых. Цикл повышения закончен, говорится в исследовании «ДОМ.РФ». Правда, аналогичная формулировка присутствовала и в отчете за январь 2019 года.

По данным аналитического центра Банки.ру, в I квартале 2019 года средняя ставка по кредитам на первичное жилье выросла с 10,12% до 10,68% годовых, показатель для «вторички» увеличился с 10,42% до 10,97% годовых. Это мало похоже на «целевые» 8%, ранее озвученные президентом Владимиром Путиным. Впрочем, банки уже разрабатывают решения, чтобы вернуть заемщиков в очередь за ипотекой.

Одно из них — хорошо знакомое рефинансирование. В начале этого года ставки по таким программам росли меньше, чем по обычной ипотеке, замечает ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру Инна Солдатенкова. А в апреле ряд игроков и вовсе снизили ставки по рефинансированию, добавляет она.

Пациент скорее жив, чем мертв?

Рефинансирование называли драйвером ипотечного рынка в 2018 году. Самый высокий спрос был зафиксирован в первой половине прошлого года: тогда реструктурированный портфель банков вырос почти в три раза, указывало рейтинговое агентство «Эксперт РА». В целом за год доля выдач на рефинансирование ипотечных кредитов увеличилась с 9% до 11%.

По прогнозу «Эксперт РА», в 2019-м спрос на этот продукт будет снижаться из-за роста ставок. Однако опрошенные агентством банки думают иначе: 51% респондентов считают, что потребность в рефинансировании кредитов у заемщиков сохранится.

«По нашим данным, примерно 20% ипотечных заемщиков продолжают платить по достаточно высоким ипотечным ставкам, в районе 12—13%», — говорит руководитель отдела развития и сопровождения обеспеченных кредитных продуктов Райффайзенбанка Оксана Матюшенко.

Рефинансирование ипотеки было и остается востребованным продуктом, считает директор по развитию ипотечного бизнеса Альфа-Банка Артем Иванов. Сейчас на этот продукт приходится 41% ипотечного портфеля банка, и есть планы по наращиванию объемов.

Пик рефинансирования пришелся на IV квартал прошлого года, когда заемщики перестали ждать дальнейшего снижения ставок, указывает управляющий директор по розничным продуктам Абсолют Банка Антон Павлов. Он сомневается, что этот сегмент оживится в 2019-м, но оптимистично смотрит на последующие годы. «Вполне вероятно, у программы рефинансирования будет период ренессанса. Но это, скорее всего, не 2019 год, а горизонт 2020—2021 годов. То есть когда ставки в рамках стандартных программ снизятся хотя бы до 9%», — прогнозирует эксперт.

Сегмент ипотечного кредитования уже насыщен заемщиками, констатирует управляющий директор компании «Национальные кредитные рейтинги» Александр Проклов. «Уровень проникновения ипотеки достаточно глубокий, если брать платежеспособный сегмент населения. Темпы роста ипотечного кредитования будут замедляться, а история с рефинансированием этот рынок не спасет», — говорит аналитик. Он, однако, признает, что банки могут «сыграть» на теме закредитованности населения.

Рефинансирование с добавкой

В условиях не совсем комфортных ставок банки трансформируют программы рефинансирования. Например, Райффайзенбанк с 22 апреля запускает программу рефинансирования ипотеки, которая позволяет консолидировать и другие обязательства заемщика. Клиент может объединить ипотечный кредит с потребительскими кредитами или кредитными картами и рефинансировать все по «ипотечной» ставке 10,99% годовых. Максимально доступная сумма для перекредитования — 9 млн рублей. В рамках этого продукта Райффайзенбанк предлагает в том числе объединить кредиты супругов.

«Ты несильно увеличиваешь свой ежемесячный платеж по ипотеке, но с точки зрения нагрузки становится намного легче», — объясняет суть продукта Оксана Матюшенко. По ее оценкам, почти каждый второй клиент имеет помимо ипотеки какой-нибудь беззалоговый кредит или кредитную карту.

Похожие программы сейчас есть у Сбербанка, Газпромбанка и «Уралсиба». Представители последнего не пояснили, какие планы по этому продукту у них на этот год, но отметили, что он пользуется спросом у клиентов. Сбербанк отказался от комментариев. Газпромбанк не ответил на запрос Банки.ру.

Тренд объединять в один «долг» все кредиты — не новый. Однако ставка на то, что у ипотечников есть и другие обязательства, верна, считает Солдатенкова. «Можно с большой вероятностью ожидать, что подобные продукты в скором времени появятся в линейке и других крупнейших игроков этого рынка», — говорит ведущий эксперт по кредитным продуктам Банки.ру. На планы игроков повлияют и усилия ЦБ по ограничению роста долговой нагрузки, считает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

С 1 января 2019 года Банк России утвердил повышенные коэффициенты по ипотечным кредитам с низким первоначальным взносом. «Охлаждение» запущено и в сегменте потребкредитования. ЦБ уже трижды повышал коэффициенты риска по необеспеченным ссудам, а в октябре обяжет банки оценивать долговую нагрузку заемщика по показателю PTI (pay to income — отношение ежемесячных платежей по кредиту к ежемесячному доходу).

В этих условиях рефинансирование выглядит хорошим способом поддерживать темп роста портфеля, полагает Пивень. Правда, возможности в этом направлении сильно ограниченны. «Попытка создания таких смешанных продуктов, конечно, имеет право на жизнь. Но она связана с некоторыми повышенными рисками для банков: мало того что они смешивают разные по своей сути продукты, так еще непонятно, как управлять этими рисками», — поясняет Проклов. Потребительский кредит считается более рискованным и сильнее давит на капитал банка. Совершенно не важно, во что он упакован, констатируют эксперты.

«Идея объединить ипотеку и потребительский кредит в один продукт выглядит как стремление дотировать выдачу дорогих «потребов» за счет относительно дешевой, но менее рискованной ипотеки. Однако риски потребительского кредитования останутся прежними. Если доходность единого продукта не будет их компенсировать, возникнет риск общего падения рентабельности, снизится устойчивость банков к стрессовым ситуациям», — указывает Пивень.

За рефинансированием обращаются, скорее, добросовестные заемщики, парирует Матюшенко. «Мы предлагаем этот продукт клиентам, у которых ипотека в другом банке. Для нас это новые выдачи, прибыльные, с хорошей маржой», — уверяет топ-менеджер Райффайзенбанка.

Куда смотреть ипотечным заемщикам?

Если перспектива объединения кредитов под рефинансирование клиенту не подходит, есть смысл подождать, считает Солдатенкова. Согласно прогнозу аналитического центра Банки.ру, снижения ипотечных ставок можно ожидать во второй половине текущего года.

«Мы рекомендуем рефинансировать кредит в том случае, если снижение ставки составит не менее 2 процентных пунктов. Тогда достаточно быстро «окупятся» все возникающие дополнительные расходы на оценку, страхование, заключение брачного договора», — говорит Павлов.

А пока смысл обращаться за рефинансированием есть только у заемщиков с детьми, замечает Солдатенкова. С апреля 2019 года у россиян появилась возможность рефинансировать кредит по программе «Семейная ипотека» — они могут зафиксировать ставку в районе 6% годовых на весь срок займа. Правда, под программу попадает 10—15% от общего числа заемщиков.

Реакция финансового рынка на результаты второго тура президентских выборов, в котором Владимир Зеленский с большим преимуществом побеждает действующего президента Петра Порошенко, достаточно сдержанная, в том числе из-за выходных дней в Европе в связи с празднованием католической Пасхи, сообщили агентству "Интерфакс-Украина" участники рынка.

"На валютном рынке гривна сегодня укрепляется на 10 коп., что может быть следствием как результатов выборов, так и грядущих аукционов Министерства финансов Украины по размещению гривневых ОВГЗ. Последние привлекают нерезидентов, которые конвертируют валюту в гривню для участия в аукционах", – сказал агентству ведущий аналитик инвестиционного советника HUG'S Артем Щербина.

Он отметил рост в понедельник фондового рынка в России, так как, по мнению местных экспертов, победа В.Зеленского будет способствовать улучшению отношений Украины и России, а также позволит уменьшить давление санкций со стороны США.

Глава аналитического отдела инвесткомпании "Адамант Капитал" Константин Фастовец указал, что внешние рынки в понедельник были, по сути, закрыты, поэтому первой реакции стоит ожидать вечером в США и во вторник в Европе.

По его словам, на внутреннем рынке, который является малоликвидным и реагирует только на "большие сдвиги", также какая-то значимая реакция отсутствовала.

"Впрочем, я думаю, что значительной реакции и не будет в ближайшее время, поскольку нерезиденты, по всей видимости, настроены пока положительно", – считает К.Фастовец.

По мнению А.Щербины, учитывая то, что до конца мая П.Порошенко останется во главе государства, а состав Кабинета министров вряд ли претерпит изменения, особого влияния в этот период на рынок не ожидается.

"Однако уже началась предвыборная парламентская гонка, которая и определит судьбу экономики Украины на следующие 4-5 лет. И нервозность по вопросу имен лидеров будущего парламента будет поддерживать опасения по поводу гривни в ближайшие месяцы", – сказал ведущий аналитик инвестиционного советника HUG'S.

Комментируя принятые судами первой инстанции на прошлой неделе решения о противоправности национализации ПриватБанка, эксперт отметил, что эта ситуация встревожила иностранных инвесторов и МВФ. "Если таким простым способом можно обходить украинское законодательство, это вызывает ряд вопросов у зарубежных партнеров относительно защиты прав собственности и инвестиционной привлекательности Украины в целом", – пояснил А.Щербина.

В то же время он указал, что у новой команды есть шанс поправить положение в целом ряде согласованных с Западом положений украинского законодательства.

"Реакция на решения суда по ПриватБанку была умеренно негативной - в пределах 0,5-1,0 процентного пункта по еврооблигациям. Здесь, я думаю, большинство ожидает, что апелляция НБУ будет успешной", – рассчитывает на позитивный сценарий глава аналитического отдела "Адамант Капитал" К.Фастовец.

Что касается заявленных Россией на минувшей неделе новых торговых ограничений, то эксперт полагает, что их негативное влияние на украинскую экономику будет умеренным. "Максимум, что мы увидим - это подорожание автогаза и дизтоплива, где на РФ приходится значительная доля поставок, и это если не выдадут разрешений приближенным, что довольно маловероятно", – сказал К.Фастовец.

"За последние пять лет зависимость от российских санкций и торговых ограничений уже не несет особого влияния", – считает его коллега А.Щербина.

Онлайн-банк может появиться на территории Крыма, соответствующую площадку уже подбирают, заявил в интервью РИА Новости председатель думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.

"Я знаю, что уже этим занимаются, уже ищут банк, который надо купить, чтобы он был чистый, хороший, не создавал проблем. Внедрить такой онлайн-банк на территории Крыма, понимая, что здесь доступность финансовых ресурсов, с точки зрения кредитов, намного меньше, чем в России", — сказал он в кулуарах V Юбилейного Ялтинского международного экономического форума.

Аксаков добавил, что онлайн-банк будет создан наподобие "Тинькофф банка". "Дистанционное онлайн обслуживание, когда агенты условно в Феодосии, Керчи, Евпатории будут работать с предпринимателями, либо с помощью карт их обеспечивать кредитными ресурсами, либо на основе кредитных договоров. Дистанционная работа с помощью современных цифровых технологий", — добавил он.

Крым стал российским регионом после проведенного там в марте 2014 года референдума, на котором 96,77% избирателей республики Крым и 95,6% жителей Севастополя высказались за вхождение в состав России. Региональный парламент единогласно проголосовал за новую конституцию региона 11 апреля 2014 года.

Ялтинский международный экономический форум — ежегодное деловое мероприятие в экономической сфере, проводимое в Крыму. В 2019 году форум проходит с 18 по 20 апреля. Число участников форума превысило 4,5 тысячи человек из около 100 стран мира. МИА "Россия сегодня" выступает генеральным информационным партнером форума.

Российские сырьевые компании обратились в Госдуму и Центробанк с предложением привязать стоимость криптовалют к реальным активам. Об этом рассказал глава думского комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков на пленарной сессии на Ялтинском международном экономическом форуме.

«Серьезные сырьевые компании российские к нам в Госдуму обратились, в Центральный банк с предложением реализовать идею stablecoins — это такие криптоинструменты, опирающиеся на реальный актив. И вот по мнению этих серьезных бизнесменов, stablecoins как раз позволят замещать в том числе доллар во взаиморасчетах. Так что мы к этому движемся», — сказал Аксаков.

Он также отметил, что не нужно ставить ориентиры по сроку отказа от использования доллара для международных расчетов, а лучше создавать условия для перехода на криптовалюту. Аксаков подчеркнул, что расчеты в национальных валютах растут не очень быстро, однако, с Китаем показатель приблизился к 25%, хотя «еще недавно это практически ноль был». В Евразийском союзе расчеты уже превышают 80%, сказал депутат.

Осенью 2018 года Россия представила план отказа от доллара. Как сообщалось, программа подразумевает два основных шага: ускоренный переход в расчетах с иностранными государствами на национальные валюты, отказ от доллара при расчетах за нефть.

17 апреля 2019 года на совместном заседании Совета ТПП РФ по саморегулированию предпринимательской и профессиональной деятельности и Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике эксперты обсуждали тенденции развития института саморегулирования и законодательного регулирования профессиональной и предпринимательской деятельности на финансовых рынках.

Модераторами заседания выступили председатель Совета ТПП РФ по саморегулированию предпринимательской и профессиональной деятельности Константин Апрелев и заместитель председателя Совета ТПП РФ по финансово-промышленной и инвестиционной политике Сергей Безделов.

Заседание открыл вице-президент ТПП РФ Дмитрий Курочкин, который отметил, что в Стратегии развития финансового рынка Российской Федерации на период до 2020 года было определено, что совершенствование правового регулирования финансового рынка, включает в себя, в том числе, создание и функционирование саморегулируемых организаций участников финансового рынка.

В 2016 г. вступил в силу Федеральный закон № 223-ФЗ «О саморегулируемых организациях в сфере финансового рынка», который изменил существовавшие механизмы института саморегулирования для участников финансового рынка: были определены общие подходы к построению системы взаимодействия профессионального сообщества различных сегментов финансового рынка с единым регулятором – Банком России, принципы участия профессиональных объединений в осуществлении регулирования, контроля и надзора.

Константин Апрелев обозначил, что саморегулирование в любой сфере – это процесс создания правил, базовых стандартов, поиск эффективных инструментов самоконтроля. И саморегулирование на финансовых рынках не исключение.

Сергей Безделов отдельно отметил важность некоммерческих пенсионных фондов (НПФ). «Если смотреть через призму нашего Совета по финансово-промышленной и инвестиционной политике, то НПФ – это «длинные деньги», которые нужны экономике нашей страны. Условия работы таких денег приносит доход всей экономике в целом», - высказал он свое профессиональное видение ситуации.

Дискуссию о развитии института саморегулирования и законодательного регулирования профессиональной и предпринимательской деятельности на финансовых рынках открыл президент СРО АНПФ Сергей Беляков. Он провел небольшой экскурс в историю создания финансовых рынков, где основоположником являются США, а именно – Нью-Йоркская фондовая биржа. Он затронул общие вопросы саморегулирования финансовых рынков: готовы ли имеющиеся СРО к такой ответственности – быть «мостиком» между своими членами и Центробанком? Взять на себя часть полномочий мегарегулятора? «Я считаю, что институт СРО состоялся, начальный этап развития мы прошли, а то, что сегодня есть некоторые проблемы – это как раз показатель того, что работа идет», - сказал Сергей Беляков.

Заместитель руководителя Службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России Елена Ненахова отметила, что проходит разработка базовых стандартов на примере базового стандарта защиты прав и интересов потребителей финансовых услуг. «Появление саморегулирования на финансовых рынках в сегодняшнем виде – это результат той дискуссии, которая происходила при создании мегарегулятора. Сам рынок создает для себя правила, по которым он живет», - подчеркнула Елена Ненахова. Центробанк создает базовые стандарты, что не отменяет возможности СРО создавать свои внутренние стандарты для проверки своих членов на соответствие им.

Руководитель СРО Ассоциация форекс-дилеров Евгений Машаров рассказал о том, кто такие форекс-дилеры, а также о том, что в легальном поле они появились не так давно, а стандартизация качества оказания услуг имеет прямое влияние на повышение качества этих услуг.

Представитель СРО НАПФ Константин Угодников познакомил собравшихся с деятельностью своего СРО, т.к. они являются одним из первых СРО на финансовом рынке.

Выступление президента СРО Союз «Микрофинансовый альянс «Институты развития малого и среднего бизнеса» Андрей Лебедев вызвало интерес у собравшихся, т.к. сегодня, благодаря СМИ происходит «демонизация» рынка микрозаймов, что серьезно снижает рейтинги этой отрасли. «Да, у нас есть сегмент заемщиков, так называемая «группа риска». И мы не отрицаем, что этическая составляющая заемщика – это основная проблема нашей отрасли», - подчеркнул он.

Начальник центра оценки квалификаций Всероссийского союза страховщиков Николай Малышев доложил, что в настоящее время на рынке страхования есть стратегия развития отрасли, есть система оценки профессиональных квалификаций, но стоит учитывать, что происходит монополизация рынка, в том числе не без помощи государства.

Генеральный директор СРО Ассоциация профессиональных страховых брокеров Сергей Буйвидович, председатель Правления НП «Объединение страховых агентов» Игорь Киселев и президент Национального Союза страховых агентов Александр Тутинас, рассказали о специфике такой профессии как «страховой агент». Главная проблема в том, что они участники страхового рынка (около 150 тысяч человек), но не его субъекты. Страховой агент не несет никакой ответственности по заключаемым договорам.

Вице-президент Национальной Ассоциации обществ взаимного страхования Оксана Пылова объяснила собравшимся, что такое общества взаимного страхования и почему у них нет потребности в создании СРО.

О саморегулировании кредитных кооперативов собравшимся доложил Анатолий Дронов, директор СРО «ЦКО». «Саморегулирование кредитных кооперативов было первым институтом обязательного регулирования на финансовых рынках, с них все началось», - сказал он.

В завершение заседания представитель организатора VI Конференции «Практическое саморегулирование» Екатерина Царькова проинформировала о том, как проходит подготовка к Конференции.

Снижение процентных ставок по ипотечным кредитам в «Россельхозбанке» обсудили на круглом столе в филиала банка в Ставрополе. Участники круглого стола — риелторы и банкиры исследовали конъюнктуру регионального рынка недвижимости.

Сотрудники Ставропольского филиала РСБХ рассказали о новых технологиях, методах выдачи ипотеки и об условиях снижения процентных ставок по кредитам, выдаваемым на цели приобретения недвижимости.

Предложения банка на рынке ипотеки обширны - от рефинансирования уже выданных ипотечных займов, до покупки земельного участка под строительство.

Руководитель Ставропольского филиала РСХБ Зоя Тихомирова отметила, что «условия жилищного кредитования Россельхозбанка, включая процентные ставки, являются одними из конкурентоспособных на финансовом рынке в регионе». Она добавила, что банк продолжает работать над повышением доступности ипотеки.

Законопроект об «ипотечных каникулах» принят депутатами Госдумы во втором чтении на пленарном заседании во вторник, 16 апреля.

Документ направлен на защиту имущественных прав граждан, оказавшихся в тяжелых жизненных обстоятельствах.

Как ранее отмечал Председатель ГД Вячеслав Володин, «этот законопроект был разработан в рамках реализации послания Президента РФ Владимира Путина. Президент подчеркнул, что никакая экономическая выгода банков не должна навредить людям».

«У тех, кто потерял возможность работать из-за серьезной травмы, стал инвалидом, в чьей семье возникли финансовые трудности или погиб единственный кормилец, должна быть возможность отсрочить погашение ипотечного кредита или уменьшить размеры ежемесячных платежей»,

ранее отмечал Вячеслав Володин.

Спикер нижней палаты парламента подчеркивал, что поправкой второго чтения «данные нормы будут распространены на тех, у кого уже есть ипотечные кредиты, и на тех, кто оформит их уже после вступления закона в силу. Эту поправку предложил Президент РФ. Она поддержана всеми политическими фракциями».

«Люди, оказавшиеся в беде, не должны из-за долгов лишаться своего единственного жилья. Законопроектом вводится запрет в период действия «ипотечных каникул» на изъятие переданного в залог единственного жилья гражданина»,

заявлял Вячеслав Володин.
 

Таким образом, «ипотечные каникулы» продолжительностью до полугода могут быть предоставлены по просьбе заемщика, оказавшегося в трудной жизненной ситуации. В частности, такими причинами могут стать потеря кормильца, временная нетрудоспособность в течение двух месяцев, признание инвалидом I или II группы, а также снижение семейного дохода супругов более чем на 30%.

По выбору заемщика может быть приостановлено исполнение обязательств по кредиту или уменьшен размер периодических платежей. Таким правом можно будет воспользоваться только один раз в отношении одного кредита. Срок возврата кредита будет автоматически продлен на период действия ипотечных каникул. 

В течение всего срока «ипотечных каникул» не допускается обращение взыскания на предмет ипотеки, то есть переданное в залог единственное жилье не может быть изъято.

Напомним, соответствующие поправки в законодательстве поручил подготовить Президент РФ Владимир Путин на заседании правительства 20 марта. В числе авторов данного законопроекта — Председатель ГД Вячеслав Володин, первый вице-спикер нижней палаты парламента Иван Мельников, руководитель фракции ЛДПР Владимир Жириновский, глава Комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков, а также спикер Совфеда Валентина Матвиенко.

Документ был принят в первом чтении депутатами нижней палаты парламента 21 марта.

Глава Сбербанка Герман Греф объявил о планах правления выплатить дивиденды в размере 361,3 млрд рублей. Это станет рекордной суммой дивидендов среди всех российских компаний.

Сбербанк планирует выплатить дивиденды по 16 рублей на акцию, пишут«Ведомости».

Доля дивидендов составит 43,45% от чистой прибыли банка по МСФО за прошлый год. В 2018 году выплаты по дивидендам Сбербанка превысили 259 млрд рублей.

«ВЭБ.РФ», выполняющий функцию Государственной управляющей компании по управлению пенсионными накоплениями граждан, формирующих накопления в Пенсионном фонде РФ, по итогам I квартала 2019 года заработал для будущих пенсионеров более 33 млрд рублей. Такие данные приводят в четверг в ВЭБе.

Как уточнил заместитель председателя «ВЭБ.РФ» Сергей Лыков, доходы от размещения Государственной управляющей компанией пенсионных накоплений составили 32,47 млрд рублей по расширенному портфелю и 840 млн по портфелю госбумаг.

Согласно данным на сайте ВЭБа, в I квартале 2018 года доходы от инвестирования по расширенному инвестиционному портфелю составляли 35,18 млрд рублей.

«Ключевая задача ГУК — обеспечить сохранность накоплений граждан, поэтому для инвестирования выбираются максимально надежные активы: облигации крупнейших компаний и государственные бумаги», — подчеркнул Лыков.

По его словам, доходность по портфелям ГУК будет раскрыта позже, «однако уже понятно, что она превысит уровень инфляции за сопоставимый период».

Лыков также напомнил, что сохранность инвестдохода от размещения средств будущей пенсии во многом зависит и от самого гражданина. Согласно действующему законодательству, переводить средства пенсионных накоплений между фондами без потери инвестдохода можно один раз в пять лет. При досрочном переходе из ПФР в негосударственный пенсионный фонд по итогам кампании 2019 года граждане рискуют потерять инвестиционный доход сразу за четыре года — с 2016-го по 2019-й, предупреждают в ВЭБе.

ВЭБ выполняет функции Государственной управляющей компании более 15 лет. В настоящий момент ГУК управляет накоплениями 39 млн будущих пенсионеров.

Из этой суммы 192 миллиона потеряли клиенты крупнейшего дилера «ВТБ Форекс».

Согласно отчетности официально действующих в России форекс-дилеров за последние 2 года граждане России лишились более 200 миллионов рублей в ходе торгов на рынке форекс. Большую часть потерь понесли клиенты крупнейшего дилера – «ВТБ Форекс». При этом данные касаются только официальных компаний, а их осталось всего 4.

Как подсчитал «Коммерсантъ» из суммы операций клиентов «ВТБ Форекс» в 1 триллион рублей, чистый убыток клиентов составил 192 миллиона рублей. Клиенты «Финам Форекс» потеряли на валютном рыке 9,5 миллионов рублей, а «ПСБ Форекс» – 5 миллионов рублей. Соответственно, клиенты всех форекс-дилеров в России играют на бирже в убыток.

Однако стоит учитывать, что в настоящее время на рынке осталось только 4 легальных форекс-дилера, один из которых («Альфа Форекс») работает только недавно и не учитывался в исследовании. В начале 2019 года Банк России отозвал лицензии еще у 5 форекс-дилеров за ряд нарушений.

С учетом этого у лицензированных форекс-дилеров насчитывается всего около 6 тысяч клиентов. Средний выигрыш среди клиентов «ВТБ Форекс» составил 3-8 миллионов рублей, а проигрыш – 1-3 миллиона рублей. Однако количество проигрышных счетов больше, чем выигрышных, поэтому у компании и по рынку в целом зафиксирован чистый убыток.

Отметим, что данное исследование не затрагивает тех клиентов, которые играют на бирже через не зарегистрированных в России форекс-дилеров. Их количество оценить сложно (так как они регистрируются и переводят деньги зарубежным компаниям), но в любом случае их количество может быть больше на порядки. Сумма убытков, соответственно, тоже с определенной долей вероятности может быть еще больше.

При этом государство стимулирует население использовать индивидуальные инвестиционные счета (ИИС) – по ним предлагается несколько видов налоговых вычетов и льгот.