Банк России рекомендовал банкам и некредитным финансовым организациям пойти навстречу заемщикам, пострадавшим в результате пожаров в Сибири, и реструктурировать их кредиты, а в особых случаях простить долг.

"Банк России рекомендовал реструктурировать кредиты пострадавших от пожаров в Сибири. В своем письме регулятор предложил банкам и некредитным финансовым организациям учитывать жизненную ситуацию заемщиков, лишившихся имущества в результате пожаров в Красноярском крае, Иркутской, Кемеровской, Курганской, Новосибирской и Омской областях", - говорится в сообщении ЦБ.

Регулятор рекомендует также "искать приемлемые варианты погашения задолженности или даже в особых случаях прощать долг по кредиту и займу, а также не взыскивать заложенное имущество". При этом реструктуризацию не следует рассматривать как фактор, ухудшающий кредитную историю заемщика, подчеркнули в ЦБ.

"Банк России в подобных случаях неоднократно обращался с рекомендациями оказывать поддержку заемщикам из пострадавших регионов, столкнувшимся с трудностями по выплате задолженности, - прокомментировал руководитель службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Михаил Мамута. - Практика показывает, что кредиторы к нам прислушиваются и идут навстречу тем, кто нуждается в помощи из-за последствий чрезвычайных ситуаций и стихийных бедствий".

Ранее президент России Владимир Путин поручил правительству и ЦБ до 1 сентября этого года проработать вопрос о реструктуризации банками кредитов граждан, пострадавших от природных пожаров. Глава государства подписал соответствующий указ. Речь идет о пострадавших от пожаров на территориях Красноярского края, Кемеровской области - Кузбасса, Иркутской, Новосибирской, Омской и Курганской областей.  

Недавно вступили в силу поправки в закон «Об исполнительном производстве», которые позволяют ФССП возбуждать, приостанавливать и завершать исполнительные производства в автоматическом режиме. С вопросами о причине нововведений и чего от них ждать простым гражданам, мы обратились ведущему юристу компании Объединенный юридический центр «Парфенон» Павлу Уткину. Причина автоматизации работы системы ФССП очень проста. Приставы чисто физически не способны обрабатывать все исполнительные листы, которые к ним приходят. Только за 2021 год ФССП возбудила 8,6 миллиона исполнительных производств, взыскав при этом чуть более триллиона рублей. При этом у приставов лежит еще с десяток миллионов дел на сумму более трех триллионов рублей. Вполне логично, что сотрудникам ФССП нужна помощь, что и было получено в виде автоматизированной системы. Тем более такой, которая будет работать не как генератор случайных чисел, вешая долги на однофамильцев, а по СНИЛС и паспортным данным. Система в тестовом режиме заработала уже 20 июня, но из-за бюрократических проволочек с ГИБДД и Федеральным Казначейством пока работает не на полную мощность. Предположительно, полноценно она будет функционировать ближе к концу июля. При этом нельзя сказать, что это плохая новость для должников. Все процессы по долгам будут проходить значительно быстрее. В том числе – и снятие наложенных ранее ограничений. К примеру, если у должника висел запрет на выезд из страны из-за долгов, но он их оплатил прямо перед поездкой, система максимально быстро сформирует постановление о снятии ограничений на выезд. В плане штрафов от ГИБДД здесь также глобально ничего не изменится – система начнет списывать штрафы только у тех должников, которые просрочили выплаты более чем на 60 дней. К слову, эта история никак не будет влиять на «скидки» на оплату штрафов. Несомненно, оспаривание ошибочных постановлений будет достаточно частым явлением в первые полгода-год функционирования системы, поскольку она в любом случае будет проходить какую-то отладку. Но постепенно она начнет функционировать без серьезных проволочек.

 

Схема выплаты российских долгов в рублях является юридически безупречной, в чем убедились уже и западные контрагенты, заявил в разговоре с «Лентой.ру» экономист Михаил Беляев. Он добавил, что подобные банковские операции являются довольно обычными и рядовыми, внимание к ним было приковано только из-за политической обстановки.

Министерство финансов провело первые выплаты держателям еврооблигаций России в рублях по новой схеме, установленной указом президента, сообщило ведомство. Минфин в полном объеме исполнил обязательства по выплате купонного дохода по облигациям со сроком погашения в 2027 году и в 2047 году на сумму в 12,51 миллиарда рублей, говорится в заявлении.

«Юридически безупречно»

«На самом деле, это достаточно обычная банковская операция, которая просто проходила в таком напряженном режиме из-за санкций: одна сторона двинула деньги в одном номинале, потом они конвертировались в необходимую и выплачивались бенефициарам, — объяснил Беляев. — Ничего экзотического тут нет. Внимание к этой истории было приковано потому, что западная сторона рассматривала ее как попытку обойти санкции. Тем не менее, она оказалась абсолютно легитимной, в полном объеме удовлетворяющей требования и права держателей ценных бумаг».

Экономист считает большим достижением России то, что ей удалось найти такой лежавший на поверхности вариант, который в итоге оказался совершенно юридически безупречным. Он уверен, что в ближайшее время на него перестанут обращать внимание и относиться как к чему-то необычному.

«В итоге оказалось, что это совершенно нормальный прием, ставший возможным благодаря гибкости Минфина. На него уже практически не обращают внимания и не предъявляют никаких дополнительных требований», — заключил Беляев.

Схему расчетов в рублях Минфин анонсировал еще в мае, когда США решили прекратить срок действия генеральной лицензии, позволяющей России производить выплаты для обслуживания своего госдолга.

 

Менее четверти россиян — лишь 23% — уверены в своей способности обслуживать имеющиеся у них долги. Такие данные опроса Kept приводит «Коммерсант».

Компания, созданная на основе бывшего российского подразделения KPMG, проводила опрос в апреле — мае текущего года, в нем участвовали розничные клиенты банков и представители малого и среднего бизнеса. Свои оценки дали более 2 тыс. респондентов.

Продемонстрированный результатами опроса уровень уверенности россиян в способности обслуживать свои долги вдвое меньше, чем мог быть до начала украинского кризиса, считает директор практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора Kept Ольга Бледнова. Она не исключает дальнейшего снижения доли уверенных заемщиков в случае ухудшения ситуации.

Исследование Kept также показывает, что более 93% респондентов намерены сокращать затраты. Бледнова объясняет, что многие россияне ощущают нестабильность ситуации с работой. По ее словам, для банков это означает возможный рост просрочки по кредитам и необходимость пересмотра риск-стратегий.

Реальный рост «плохих» долгов за два месяца, апрель и май, без эффекта реструктуризаций и кредитных каникул, мог составить до 15%, а до конца года может вырасти на дополнительные 25–30%, дает свою оценку независимый эксперт Андрей Бархота. Объем просроченных более чем на три месяца розничных ссуд по состоянию на 1 апреля текущего года превысил 1 трлн рублей, их доля составила 4,1%, свидетельствуют данные Банка России.

Тем временем банки пока не особенно тревожатся, выяснил «Коммерсант». У Сбербанка доля просроченной хотя бы на один день задолженности в кредитном портфеле находится на самом низком за последние годы уровне 1,5%; по оценке банка, как розничный, так и корпоративный портфель ведут себя достаточно устойчиво. В Абсолют Банке констатируют сокращение объема свободных средств у компаний и граждан, но не видят на данный момент изменений в качестве обслуживания кредитов.

На фоне мартовского всплеска инфляции и изменений в экономике способность заемщиков обслуживать банковские кредиты снизилась, признает аналитик Хоум Кредит Банка Станислав Дужинский, но уже в мае ситуация начала налаживаться; серьезных рисков роста закредитованности он не видит.

Но банкиры отмечают снижение спроса на заемные средства на фоне весеннего роста ставок и уменьшение маржинальности банковского бизнеса. В Абсолют Банке указывают, что участники рынка сейчас пересматривают свои бизнес-модели и продуктовые линейки, увеличивая фокус на комиссионных продуктах.

Национальное бюро кредитных историй ранее сообщило о снижении доли российских заемщиков с избыточной долговой нагрузкой (показателем долговой нагрузки более 50%) до 13,6% на 1 апреля текущего года с 15,4% на 1 октября 2021-го. В абсолютных цифрах число таких заемщиков составило порядка 6 млн человек.

В четверг, 23 июня, первый заместитель председателя ЦБ РФ Владимир Чистюхин сообщил, что российские банки в марте — мае текущего года реструктурировали более 416 тыс. кредитов, выданных розничным заемщикам, на общую сумму свыше 211 млрд рублей (как по собственным программам, так и в рамках законов о кредитных каникулах и ипотечных каникулах) и свыше 53 тыс. кредитов малых и средних предприятий на 739 млрд рублей.

 

Президент России Владимир Путин поручил правительству и Банку России к 1 сентября принять меры по реструктуризации кредитов семи регионам, пострадавшим в этом году от лесных пожаров. Соответствующий указ опубликован пресс-службой Кремля.

«Совместно с Центральным банком Российской Федерации до 1 сентября 2022 г. проработать вопрос о реструктуризации кредитными организациями задолженности по кредитам граждан, пострадавших от пожаров на территориях Красноярского края, Кемеровской области – Кузбасса, Иркутской, Новосибирской, Омской и Курганской областей», — говорится в тексте документа.

Кроме того, правительство должно рекомендовать страховым организациям ускорить выплату денежных средств по договорам страхования, сократив перечень требуемых документов и упростив процедуры их предоставления.

Реструктуризацию кредитов пострадавшим от пожаров регионам Путин допустил в конце мая на совещании по ситуации со стихийным бедствием. Тогда, также в ходе совещания, глава Минприроды Александр Козлов рассказал об инициативе обратиться к банкирам с призывом реструктуризировать не только ипотеку, но и другие виды потребительских кредитов пострадавшим от пожаров.

В середине июня Путин поручил правительству совместно с главами регионов принять меры для радикального сокращения площадей пожаров на землях лесного фонда в 2022-2030 гг. — не менее чем вдвое относительно прошлогоднего уровня. В соответствующем документе говорится, что правительство должно утвердить в течение месяца целевые показатели ежегодного сокращения площади лесных пожаров на землях лесного фонда и методику расчета таких показателей. Каждый регион будет иметь свой собственный план сокращения пожаров.

 

Россия впервые исполнила обязательства по еврооблигациям с использованием нового механизма, позволяющего проводить выплаты в рублях. Как подчеркнул в четверг глава Минфина Антон Силуанов, это не означает дефолта по внешнему долгу - у кредиторов нет никаких оснований считать, что Москва выполняет свои обязательства ненадлежащим образом.

России пришлось задействовать новый механизм из-за позиции Запада: Соединенные Штаты в мае не стали продлевать лицензию, позволявшую обслуживать российский внешний долг в валюте, а в начале июня под ограничительные меры Евросоюза попал Национальный расчетный депозитарий (НРД).

ТАСС собрал основное, что известно о ситуации.

Новый порядок выплат

Президент Владимир Путин подписал указ о временном порядке выплат по еврооблигациям в среду, 22 июня. Документ предполагает, что Москва отныне будет считать свои обязательства выполненными, "если они исполнены в рублях в сумме, эквивалентной стоимости обязательств в иностранной валюте" по курсу на день перевода средств в центральный депозитарий, то есть НРД, через который они будут доводиться до кредиторов.

Новый механизм позволит выполнять обязательства не только перед кредиторами, чьи права подтверждаются через российские депозитарии, но и теми, "которым не представляется возможным перевести средства в рамках стандартных процедур", отметили в министерстве.

Для этого средства будут переводиться в рублях на специальные счета типа "И" и индексироваться по текущему курсу до момента фактического расчета, однако от держателей ценных бумаг потребуется не только подтвердить свои права на выплаты, но и письменно отказаться от потенциальных претензий к России. Кроме того, для перечисления потребуется "персональный" рублевый счет в одном из уполномоченных российских банков (их перечень должно определить правительство к концу следующей недели).

При этом, как заверили в Минфине, владельцы еврооблигаций вправе конвертировать рублевые выплаты в любую валюту и выводить средства за рубеж: "Разрешения <...> будут предоставлены в установленном порядке".

Первый платеж

Министерство финансов в четверг сообщило о первой выплате по новым правилам - в НРД были переведены 12,51 млрд рублей (что эквивалентно $234,85 млн) для платежей по бондам со сроками погашения в 2027 и 2047 годах. "Таким образом, обязательства по обслуживанию государственных ценных бумаг Российской Федерации исполнены Минфином России в полном объеме", - отметили в ведомстве.

Как подчеркнул в беседе с журналистами Силуанов, изменение валюты выплат не означает объявления дефолта по внешнему долгу - Москва вынуждена платить в рублях, поскольку зарубежные контрагенты отказываются проводить платежи в иностранной валюте.

Призрак дефолта

Запуск нового механизма, однако, не означает, что на Западе сочтут обязательства России выполненными. По словам Силуанова, Соединенные Штаты и Евросоюз, напротив, создают искусственные преграды для обслуживания российского внешнего долга, чтобы "повесить ярлык "дефолт". "Но все, кто разбирается, понимают, что это никакой не дефолт", - отметил министр.

Кроме того, пока неизвестно, урегулирована ли ситуация с майским платежом, который держатели российских бумаг должны были получить 27 мая. Хотя Москва перечислила средства заранее, до истечения американской лицензии, позволявшей обслуживать долг в валюте, они до владельцев бондов к вечеру 27 мая, как выяснило агентство Bloomberg, не дошли. Если кредиторы до понедельника, 27 июня, не сообщат о получении денег, России может быть объявлен дефолт.

При этом, как неоднократно подчеркивали российские власти, денег у РФ достаточно: по состоянию на 1 апреля 2022 года ее внешний госдолг составлял $57,143 млрд (включая $37,26 млрд задолженности по внешним облигационным займам), тогда как международные резервы - $594,6 млрд (на 10 июня 2022 года). 

 

В Хабаровском крае выделили год для ремонта двух мостов на подъезде к селу Вознесенское, сообщает RosTender.info.
Согласно проектной документации, ремонт пройдет на четвертом и пятом километрах автомобильной дороги. Выполнить реконструкцию сооружений предстоит победителям двух электронных аукционов – за работы подрядчикам выплатят 34,9 млн и 27,5 млн соответственно.
Хабаровское управление автомобильных дорог принимает заявки на участие до 30 июня. Ремонт мостов должен будет завершиться к концу сентября 2023 года. Контракты будут профинансированы из краевого бюджета.

 

К концу года в Оренбурге планируется капитально отремонтировать автомобильную дорогу по Матросскому переулку, сообщает RosTender.info.
Реконструкция пройдет от улицы Володарского до улицы Кирова. Подрядная организация определится по итогам электронных торгов. Согласно документации заказчика, будущему подрядчику предстоит выполнить проектно-изыскательные и строительно-монтажные работы.
Власти города принимают заявки на участие до 29 июня, начальная цена муниципального контракта – 49,5 млн рублей из местного бюджета. Проект должен быть готов к августу, а ремонтные работы завершатся к концу года. Реконструкция пройдет в рамках муниципальной программы по строительству и дорожному хозяйству в городе.